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为未来的富有做准备:合理计划今天的明天电子书

  一本给财务顾问的书,一本给找财务顾问的人的书,一本财务顾问与找财务顾问的人进行沟通的书。

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纸质售价:¥27.70购买纸书

263人正在读 | 1人评论 6.2

作       者:Timothy Noonan Mattsmith

出  版  社:清华大学出版社

出版时间:2013-08-01

字       数:15.9万

所属分类: 经管/励志 > 投资理财 > 投资指南

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本书是一本关于已经富有或即将富有的人的书。本书是为服务于这些人的财务顾问所著,正如本书将要详细阐述的,如果不能认真地接受建议,就不能很好地给出建议。 教人怎么做的书会让人有压力:太过于专注技术而使读者不知所云:试图通过讲故事或类比的方式来吸引读者的,如果没有足够多实际可行的建议也会索然无味。 本书正是在这两种方法中取得黄金平衡点:既吸引财务顾问,使他们能更有效地与他们的客户成为对话伙伴;又为客户提供足够的技术知识,从而让客户将这种对话与关于成功或失败的概率的实际知识联系起来。 这本书的写作目的不是为了推动客户自己构建投资组合或资产配置的工程进展,虽然我们对这些进展持肯定意见,并且也会支持它的发展;我们也不是假装成行为金融学专家,虽然我们承认如果没有客户心理的合作,他们就不会足够投入并从善如流,从而以与过去不同的方式来做事,而本书的写作目的是关于如何改善财务顾问与客户之间的沟通。为此,我们必须在一开始就定义两个关键的术语:什么是富有以及什么是财务保障。 富有指拥有的资源比你一生中所能消耗的更多。只要你必须考虑在过世之后谁将得到你的遗产,那么你就是我们所认为的富有的人。本书是为那些其客户有机会变富或已经富有并希望保持富有的财务顾问所著。其原因是这些人才是财务顾问最感兴趣的目标群体。     本书是一本关于已经富有或即将富有的人的书。本书是为服务于这些人的财务顾问所著,正如本书将要详细阐述的,如果不能认真地受建议,就不能很好地给出建议。     教人怎么做的书会让人有压力:太过于专注技术而使读者不知所云:试图通过讲故事或类比的方式来吸引读者的,如果没有足够多实际可行的建议也会索然无味。     本书正是在这两种方法中取得黄金平衡:既吸引财务顾问,使他们能更有效地与他们的客户成为对话伙伴;又为客户提供足够的技术知识,从而让客户将这种对话与关于成功或失败的概率的实际知识联系起来。     这本书的写作目的不是为了推动客户自己构建投资组合或资产配置的工程展,虽然我们对这些展持肯定意见,并且也会支持它的发展;我们也不是假装成行为金融学专家,虽然我们承认如果没有客户心理的合作,他们就不会足够投并从善如流,从而以与过去不同的方式来做事,而本书的写作目的是关于如何改善财务顾问与客户之间的沟通。为此,我们必须在一始就定义两个关键的术语:什么是富有以及什么是财务保障。     富有指拥有的资源比你一生中所能消耗的更多。只要你必须考虑在过世之后谁将得到你的遗产,那么你就是我们所认为的富有的人。本书是为那些其客户有机会变富或已经富有并希望保持富有的财务顾问所著。其原因是这些人才是财务顾问最感兴趣的目标群体。   
【推荐语】
一本给财务顾问的书,一本给找财务顾问的人的书,一本财务顾问与找财务顾问的人行沟通的书。
【作者】
Timothy Noonan     Russell投资公司的资本市场管理总监,他为个人和47个国家或组织投资提供投资产品,包括法国、德国、西班牙、意大利、韩国和比荷卢三国以及日本和泰国。他还是Russell投资公司的资本市场智囊团的执行董事,也是美国私人财富管理行业的专家。他负责为全美以及全世界的财务顾问制定客户服务策略并提供关于资本市场的分析。他目前是Russell战略咨询委员会的主席,并且自Russell的财务顾问帮助协会成立起就担任其架构师,该协会从2008年始就为美国、英国和澳大利亚的财务顾问提供咨询意见,以帮助财务顾问及其客户在恶劣的经济环境下应对退休投资。
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译者序

前言

引言

本书的组织结构

第1章:时代催生了财务顾问

第2章:退休危机的问题成因

第3章:选择正确的客户

第4章:连接各个知识点

第5章 和第6章:个人资产债务模型

第7章:如何提出好建议

第8章:投资者的个性因素

第9章:跨过风险

第10章:激发你的原动力

第11章:目标日期基金

第12章:将长寿风险转化为投资风险

第13章 (财务规划中的风险度量)和第14章(管理退休收入的新策略:现代投资组合减持)

第1章 时代催生了财务顾问

顾问分类及其职责

财务顾问与客户的协作方式

资产的可持续性

三个问题

我需要多少钱

我的钱能持久吗

我能做什么

问题的答案:个人资产债务模型

我需要多少钱

我的钱能持久吗

应该做什么

关注正确的事

第2章 退休危机的问题成因

人口结构(“婴儿潮”时期)

寿命延长

卫生保健成本增加

工作休闲比例降低

低储蓄率

弱化的社会保障体系

雇主资助的退休津贴减少

其他因素

何去何从

第3章 确定的客户

可行客户的五个性质

切实可行性

乐于接受帮助性

乐于参与性

可调整性

匹配性

客户分类如此紧迫的原因

寻找切实可行的客户

为目标客户群服务

三种谈话

与有足够剩余客户的谈话

与无足够剩余客户的谈话

与位于两者之间客户的谈话

客观地评估客户情况

成功顾问应具备的特征

考虑年龄因素

第4章 融汇各知识点

经济复苏仪表盘

寻求帮助的财务顾问

班杜拉时刻

如何谈论金融危机

使客户理解金融危机对其的直接影响

金融危机对顾问的业务的影响

得不到周到服务的客户

个人资产债务模型的简要技术概述

为退休储蓄建立简单而强有力的解决方案:目标日期基金

将长寿风险转化为投资风险

财务规划中风险的错误度量

现代投资组合减持

第5章 个人资产债务模型:资金状况

实际退休情况检查

税的考虑

确定资金状况

衡量退休所需的财富量

确定资产时的其他需要考虑的因素

确定债务时的其他需要考虑的因素

创建开支计划的四种方法

替代工资收入

帮助客户建立开支计划

客户已经知道他们需要花多少钱

同时解决开支计划和投资计划

第6章 个人资产债务模型:投资计划

改善资金状况的方法

用年龄和资金状况来指导资产配置

个人资产债务模型中的投资

资金状况接近100%的客户

其他可调整的方法

模型应用

什么样的提取率对退休的投资者而言是审慎的

回报和收益曲线假设

购买养老保险的时机

就是否以及何时购买养老保险与客户共同开发积极主动的策略

影响投资组合风险的因素总结

目标进展情况汇报

第7章 如何提出好建议

成功的咨询业务的特征

好建议的特征

外部因素

诚信

与客户关系的转换

学习、规划、执行、回顾

探索:重新认识客户

客户接洽路线图

路线图话题

调整路线图

在财务顾问身上练习使用路线图

对客户使用路线图

客户接洽路线图的优点

第8章 投资者的个性因素

个性

根据投资者个性调整沟通方式

确定客户的个性

第9章 跨过风险

退休信心

对在退休后有能力支付医疗保险费用的信心

对在退休后有能力支付长期护理费用的信心

对社会保障的信心

对医疗保险的信心

对拥有足够的钱退休的信心

社会保障的不确定性

其他可投保的风险

损失未来收入

卫生保健费用

长期护理

与年龄相关的认知功能衰退

关于长寿的问题与一位专家的访谈

第10章 激发原动力

班杜拉教授的报告

人们如何思考

人们如何激励自己

心理健康

人生选择

第11章 罗塞尔的目标日期基金方法

目标日期基金的基本要素

人力资本模型和下滑通道

罗塞尔的下滑通道详解

简单

透明

一致性

不确定性建模

投资者收入

储蓄行为

目标财富

对风险的态度

评价下滑通道

最终财富的预期值

不能实现财富目标的几率

短缺指标

非典型的投资者

从下滑通道到目标日期基金

结论

第12章 将长寿风险转化为投资风险

了解长寿风险

考虑寿命分布

对固定即付养老保险的分析

固定即付养老保险的应有特征

其他解决方案

第13章 财务规划中的风险错误度量

财务规划工具

了解风险度量

概率论

风险分解

风险度量图例

风险度量的含义

方法说明

第14章 管理退休收入的新策略:现代投资组合减持

管理长寿风险的方法

一种不同的风险度量

考虑投资者对现金流风险的厌恶

投资组合减持的框架

将长寿风险转化为投资风险

框架描述

投资策略说明

实际方法:养老保险门槛的使用

结论

附14A 投资组合减持的目标函数

附14B 购买养老保险的成本

案例

采用更复杂的经济模型

附录 退休问题的新措辞

调查结果综述

该说什么

不该说什么

切中要害

实事求是

随机应变

词汇简表

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