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银行信贷实务与管理(第三版)电子书

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作       者:钟灿辉陈武

出  版  社:成都西南财大出版社有限责任公司

出版时间:2015-07-01

字       数:29.7万

所属分类: 经管/励志 > 管理 > 会计/金融投资

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《银行信贷实务与管理》自2006年出版以来,受到了广大读者的欢迎。随着我国经济金融形势的深刻变化,对信贷管理特别是风险管理提出了新的要求,提升防范和控制信贷风险能力,实现信贷收益*化是信贷管理永恒的主题。我们立足理论前沿和银行信贷管理实践,结合已经颁布的有关经济和金融法规、银行信贷业务发展实际、有关国际惯例及信贷管理发展趋势,对全书进行了修订。本书基本保持原书的体系、结构不变,具体修订内容主要体现在:①顺应当前企业创新、小微企业迅速发展的现实要求,在第九章中增加了小微企业信贷业务一节。②完善了信贷管理制度,包括信贷业务流程优化、授信额度确定方法与使用管理、贷款风险分类的十二级分类管理、客户分层分级管理等内容。③细化了贷后管理和担保管理的内容,包括保证担保条件,担保额度核定方法,担保、抵押、质押贷款发放后的管理要求,贷后管理各部门职责等。修订后的内容具有更强的前瞻性、操作性和实用性,使读者能够更好地系统地掌握银行信贷管理的理论体系和实践方法。 《银行信贷实务与管理》自2006年出版以来,受到了广大读者的欢迎。随着我国经济金融形势的深刻变化,对信贷管理特别是风险管理提出了新的要求,提升防范和控制信贷风险能力,实现信贷收益*化是信贷管理永恒的主题。我们立足理论前沿和银行信贷管理实践,结合已经颁布的有关经济和金融法规、银行信贷业务发展实际、有关国际惯例及信贷管理发展趋势,对全书行了修订。本书基本保持原书的体系、结构不变,具体修订内容主要体现在:①顺应当前企业创新、小微企业迅速发展的现实要求,在第九章中增加了小微企业信贷业务一节。②完善了信贷管理制度,包括信贷业务流程优化、授信额度确定方法与使用管理、贷款风险分类的十二级分类管理、客户分层分级管理等内容。③细化了贷后管理和担保管理的内容,包括保证担保条件,担保额度核定方法,担保、抵押、质押贷款发放后的管理要求,贷后管理各部门职责等。修订后的内容具有更强的前瞻性、操作性和实用性,使读者能够更好地系统地掌握银行信贷管理的理论体系和实践方法。
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修订说明

第一章 信贷管理基本制度

第一节 信贷管理基本原则

一、安全性原则

二、流动性原则

三、效益性原则

四、协调性原则

第二节 审贷分离制度

一、什么是审贷分离制度

二、部门设置及业务流程

三、贷审会工作规则

四、信贷审批方式

第三节 授权授信制度

一、授权管理制度

二、授信管理制度

三、授信额度的核定方法

四、信贷业务报备制度

第四节 信贷管理责任制度

一、信贷管理责任人制度

二、离职审计制度

第五节 贷款卡(证)制度

一、贷款证制度

二、银行信贷登记咨询系统及贷款卡

三、贷款卡的管理

第二章 信贷业务基本程序

第一节 信贷业务的种类及基本流程

一、信贷业务的概念

二、贷款业务的分类

三、信贷业务的基本流程

第二节 信贷业务的申请与受理

一、借款人及其基本条件

二、借款申请

第三节 信贷业务的调查

一、客户部门调查的主要内容

二、调查报告的主要内容

三、客户信用等级评定及授信额度测算

第四节 信贷业务的审查、审议与审批

一、信贷业务的审查

二、信贷业务审议与审批

第五节 信贷业务实施

附件2-1

第六节 信贷业务发放及发放后的管理

一、信贷业务的发放

二、信贷业务发放后管理

第三章 贷款定价

第一节 影响贷款定价的因素分析及定价原则

一、影响贷款定价的主要因素分析

二、贷款定价的基本原则

第二节 贷款定价原理和模式

一、贷款定价的基本原理

二、贷款定价模式

第三节 商业银行的贷款风险定价实践

一、贷款风险定价管理实施的背景

二、什么是贷款风险定价管理

三、贷款风险定价测算模式

第四章 贷款担保应用及管理

第一节 保证贷款

一、保证担保的有关法律规定

二、保证担保贷款操作要点

三、保证合同的签订

附件4-1

附件4-2

四、保证贷款发放后的管理要点

第二节 抵押贷款

一、抵押担保的有关法律规定

二、抵押物最高担保能力及抵押率的确定

三、抵押贷款的审查

四、抵押合同的签订

附件4-3

附件4-4

五、抵押担保设定后管理

第三节 质押贷款

一、质押担保的有关法律规定

二、质押物最高担保能力的确认

三、质押贷款的审查

四、质押合同的订立

附件4-5

附件4-6

五、质押担保设定后的管理

第五章 客户信用分析及客户信用等级评定

第一节 信用分析基础

一、信用分析的概念

二、信用分析的目的

三、信用分析的方法

四、信用分析的内容

第二节 财务分析

一、财务分析概述

二、财务报表分析

三、财务比率分析

第三节 现金流量分析

一、现金流量分析的含义及必要性

二、现金流量的结构分析

三、流动性分析

四、获取现金能力分析

五、盈利质量分析

六、财务弹性分析

第四节 客户信用等级评定

一、法人客户信用等级评定

二、个人客户信用等级评定

第六章 贷款项目评估

第一节 贷款项目评估概论

一、贷款项目评估的概念及意义

二、贷款项目评估与可行性研究的关系

三、贷款项目评估的基本依据

四、项目评估的基本内容

五、项目评估的工作程序

第二节 项目基本条件评估

一、项目单位基本情况评估

二、项目单位财务状况评估

三、国家政策、信贷政策评估

四、建设条件和生产条件评估

五、市场状况评估

第三节 项目投融资渠道及基础数据估算

一、项目投融资渠道

二、投资估算

三、总成本费用估算

四、销售收入及税金、利润估算

五、项目清偿能力预测

第四节 项目财务效益评估

一、项目财务效益评估概述

二、基本财务报表的编制

三、财务效益评价指标

第五节 不确定性分析

一、不确定性分析概述

二、盈亏平衡分析

三、敏感性分析

第七章 贷后管理

第一节 贷后管理的机构(岗位)配置及职责

一、贷后管理的现状

二、贷后管理责任制度

三、贷后管理的机构(岗位)设置及职责分工

第二节 贷后管理的内容及操作要求

一、账户管理

二、贷款检查

三、风险预警与风险处理

四、客户信用评级复测与授信额度核定

五、贷款风险分类

六、信贷业务到期处理与贷款收回

七、信贷档案管理

八、贷款总结评价

第三节 不良贷款的贷后管理

一、不良贷款贷后管理的工作职责

二、不良贷款管理工作内容

第八章 贷款风险分类

第一节 贷款风险分类基础

一、为什么要进行贷款风险分类

二、信贷资产风险分类的管理模式

三、贷款风险分类的核心定义和基本特征

四、贷款风险分类的特别规定

五、贷款风险分类的基本要求

第二节 贷款风险分类操作程序

一、收集并填写贷款风险分类基础信息

二、分析贷款基本情况

三、评估贷款偿还的可能性

四、组织信贷讨论并初定分类结果

五、上报复审并确定分类结果

第三节 还款能力分析

一、财务因素分析

二、现金流量分析

三、担保分析

四、非财务因素分析

五、综合分析

第四节 贷款风险分类管理

一、贷款风险分类管理的总体要求

二、贷款质量评价与贷款管理

三、贷款损失准备金的计提与核销

第五节 贷款风险分类案例

一、借款人基本情况

二、综合评价

一、借款人基本情况

二、分类分析要点

三、风险分类结论

第九章 信贷业务产品及创新

第一节 个人客户类信贷业务

一、个人消费类贷款

二、个人质押贷款

三、个人生产经营贷款及农户贷款

第二节 法人客户类信贷业务

一、票据业务

二、人民币额度借款

三、房地产开发贷款

四、项目融资及BOT融资

五、银团贷款

六、法人账户透支

七、企业发行债券担保业务

八、融资租赁

九、并购贷款业务

十、仓单质押贷款

十一、应收账款融资

第三节 小微企业类信贷业务

一、申请办理小微企业信贷业务的客户应具备的基本条件

二、贷款期限、定价及还款方式

三、担保管理

四、申请受理

五、信贷调查审查审批

六、用信与贷后管理

第四节 国际贸易融资

一、出口融资业务

二、进口融资业务

第五节 信贷资产证券化和贷款出售

一、信贷资产证券化

二、贷款出售

第十章 客户经理制与信贷营销

第一节 客户经理制的基本架构

一、客户经理制的产生

二、客户经理制的基本架构

三、客户经理管理

第二节 客户经理信贷营销策略

一、市场细分及目标市场选择

二、目标客户的开发

三、客户维护和管理

四、金融产品创新

第三节 案例分享

一、客户基本情况

二、公关营销

三、营销策划

四、营销结果

五、服务跟进

一、客户经理的苦恼

二、创新的解决方案

三、创新带来的风险

四、融资效果评价

参考文献

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