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信贷的逻辑与常识电子书

作者系中国工商银行信贷审批部的副总经理,在业内非常权威,书中内容来自实践经验,将信贷方面的从业体会回归常理、常情、常规、常识,对微观信用风险管理做了全面的解读。中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。

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作       者:刘元庆

出  版  社:中信出版社

出版时间:2016-08-17

字       数:25.1万

所属分类: 经管/励志 > 管理 > 会计/金融投资

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信贷是商业银行*核心的业务,是银行利润和风险*主要的来源。当前,好银行和坏银行的区别,主要是由银行信贷经营能力决定的。 本书专注于探讨微观层面信用风险的控制问题,作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会,用通俗的语言,辅之以大量的实际案例,阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员(客户经理和风险经理)应具备的基本概念着手,构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架,该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上,作者还从银行债权人的视角,对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读,对*承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨,本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外,本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题,如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。 信贷是商业银行*核心的业务,是银行利润和风险*主要的来源。当前,好银行和坏银行的区别,主要是由银行信贷经营能力决定的。 本书专注于探讨微观层面信用风险的控制问题,作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会,用通俗的语言,辅之以大量的实际案例,阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员(客户经理和风险经理)应具备的基本概念着手,构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架,该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上,作者还从银行债权人的视角,对信贷业务涉及的企业财务报表行了专门的分析和解读,对*承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题行了深的探讨,本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外,本书还对当前银行信贷业务的热和难问题,如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等行了积极的探讨。
【推荐语】
作者系中国工商银行信贷审批部的副总经理,在业内非常权威,书中内容来自实践经验,将信贷方面的从业体会回归常理、常情、常规、常识,对微观信用风险管理做了全面的解读。中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。
【作者】
刘元庆,1973年生,经济学博士,有17年信贷从业经历,从支行信贷员做起,历任工商银行广州市同福中路支行主管信贷副行长、分行公司业务部、投资银行部、信贷管理部副总经理和信贷审批中心主任,工商银行总行信贷管理部副处长,信用审批部副处长、处长、副总经理,授信审批部副总经理,兼任总行信贷与投资审查委员会委员等,工商银行第二届“十大杰出青年”,曾先后负责基础设施行业、制造业、境外业务、投资银行业务和资产管理业务涉及信用风险的审查审批工作,曾参与《信用风险决策案例》一书编写,并在《财政研究》《人民日报》《金融论坛》等刊物上发表论文20多篇。
目录展开

序 银行信贷风险管理的反思[1]

作者序

第一部分 总论篇

第1章 借债容易还钱难

第2章 周期是“大用”

第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉”[1]

第4章 借款人不能还款就是最大的实质风险

第二部分 客户篇

第5章 好股东就是好爸爸

第6章 债务轻的客户就是好客户

第7章 选好了客户就控制了风险的源头

第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标

第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆

第10章 品质是企业信用的基石

第三部分 用途与交易背景篇

第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源

第12章 识假辨假才能防假反假

第13章 民间借贷是“饮鸩止渴”

第14章 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途

第四部分 项目与市场篇

第15章 小马拉不动大车

第16章 有多大的本钱干多大的事情

第17章 不要迷信项目的未来效益

第18章 东西卖不出去是加工制造企业最大的风险

第五部分 还款能力篇

第19章 债权人看报表就是看偿债能力

第20章 借款人能否偿还债务的两大关键因素是收入和资产

第六部分 担保篇

第21章 不能把宝押在保证和抵质押上

第22章 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住

第23章 保证人的净资产与其保证能力关系不大

第24章 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线

第七部分 融资方案篇

第25章 好苹果吃一半

第26章 期限越长不确定性越大

第27章 下浮利率就相当于等额减少了利润

第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的

第八部分 贷后管理篇

第29章 控制不了现金就控制不了现实的还款来源

第30章 贷后要相机抉择管控风险

第九部分 财务分析篇

第31章 财务报表分析与银行信贷决策

第十部分 创新业务篇

第32章 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨

第33章 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨

第34章 投贷联动与银行公司业务投行化

后记

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