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信贷全流程风险管理电子书

1.作者在全国商业银行、政策银行、银行业协会、大型客户及北京大学、复旦大学、中国人民大学、武汉大学等大学中拥有大量粉丝,学员自称巴老师的“巴粉”“糍巴”“爱巴”“锅巴”等,视巴老师为“偶像”、人生目标。 2.本书扬弃了在我国流行数十年的信贷“三查”制度,即贷前调查、贷中审查、贷后检查,再造了信贷全流程风险管理的新流程,并附录示范操作模板。 研读本书,可系统全面地掌握信贷全流程风险管理的新方法与新技能,直将书本知识转化为生产力,极大提高银行信贷管理水平,迅速提高信贷从业人员的信贷营销与管理业绩。

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作       者:巴伦一

出  版  社:北京联合出版公司

出版时间:2018-05-01

字       数:30.5万

所属分类: 经管/励志 > 管理 > 管理学

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经营信贷风险是一个银行命运的选择。银行业金融机构的基本使命就是承担风险、管理风险,而从中获取盈利,即用风险换收益。但如何在贷款的风险和收益之间、在市场拓展与风险控制之间、在稳健经营和竞争活力之间行平衡和控制,有效地防控与化解信贷风险呢? 本书扬弃了在我国流行数十年的信贷“三查”制度,即贷前调查、贷中审查、贷后检查,再造了信贷全流程风险管理的新流程,并附录示范操作模板。 研读本书,可系统全面地掌握信贷全流程风险管理的新方法与新技能,直将书本知识转化为生产力,极大提高银行信贷管理水平,迅速提高信贷从业人员的信贷营销与管理业绩。<br/>【推荐语】<br/>1.作者在全国商业银行、政策银行、银行业协会、大型客户及北京大学、复旦大学、中国人民大学、武汉大学等大学中拥有大量粉丝,学员自称巴老师的“巴粉”“糍巴”“爱巴”“锅巴”等,视巴老师为“偶像”、人生目标。 2.本书扬弃了在我国流行数十年的信贷“三查”制度,即贷前调查、贷中审查、贷后检查,再造了信贷全流程风险管理的新流程,并附录示范操作模板。 研读本书,可系统全面地掌握信贷全流程风险管理的新方法与新技能,直将书本知识转化为生产力,极大提高银行信贷管理水平,迅速提高信贷从业人员的信贷营销与管理业绩。<br/>【作者】<br/>巴伦一 自由培训师,现任上海金融学院科技金融研究院特聘教授,200多家全国培训机构、大学特聘老师。从事金融工作40年,曾任中国农业银行湖北省分行办公室主任、公司业务部总经理、个人金融部总经理、个人金融学院副院长。荣获中国农业银行“十大杰出客户经理”、首届“知识型员工标兵”,“优秀总行级内训师”(连续三届)、“湖北省有突出贡献中青年专家”、全国首届金融图书“金羊奖”获奖作家等荣誉。出版发行13本营销专著,发表158篇金融论文,研发10大课程体系,共计157门金融业高端课程。15年带领团队直营销6000亿金融产品。<br/>
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前言

第一章 信贷全流程风险管理概述

信贷全流程风险管理的意义与原则

信贷全流程风险管理的概念

信贷全流程风险管理的特点

信贷全流程风险管理的意义

信贷全流程风险管理的原则

信贷全流程风险管理规范流程

信贷全流程风险管理规范流程

信贷全流程风险管理关键要素

信贷产品管理专项流程

信贷全流程风险管理技巧30招

第1招:信贷管理最大的风险是不贷款

第2招:选择信贷客户的唯一标准是择优

第3招:交叉检验是信贷决策的科学方法

第4招:不要与客户发生任何个人利益关系

第5招:可以与信贷客户共存,但绝不能共亡

第6招:侥幸心理是风险管理的致命弱点

第7招:信贷无小事,细节定成败

第8招:必须具备信贷独立精神

第9招:构建以全面评估债务人偿债能力为前提的现金流风控评估模式

第10招:行业分析与选择能力是信贷从业人员的核心技能,行业政策导向是银行信贷管理的根本导向

第11招:掌握企业生产、销售、赢利、现金流与家庭生活五大状况

第12招:实际控制人资信决定借款人资信

第13招:第一还款来源与第二还款来源双向否定

第14招:高成本融资现象是信贷客户即将崩溃的前兆

第15招:不要人为地确定贷款额度与期限

第16招:树立“未贷先想收”思维

第17招:坚持贷款双重担保,严控第三方担保

第18招:主业为王,小微企业多元化是死路一条

第19招:不当“傻瓜银行”

第20招:先看风险后看效益,风险排除法

第21招:分期还款是控制风险的有效方式

第22招:必须严防“三差”:一念之差、一夜之差、一步之差

第23招:上山容易下山难,下山才是成功

第24招:退出管理是信贷全流程风险管理的最高水平

第25招:不安抗辩权是信贷全流程风险管理的核武器

第26招: 运用诉前财产保全保护银行债权

第27招:管理没有捷径,只能精耕细作

第28招:防患未然,防微杜渐

第29招:“变态”才能做好信贷全流程风险管理工作

第30招:“重新做人”“判若两人”“恶补”

信贷全流程风险管理的保障手段

制度手段

激励手段

行政手段

技术手段

文化手段

模板手段

培训手段

第二章 贷前尽职调查全流程风险管理

贷前尽职调查原则与方法

贷前尽职调查的定义

贷前尽职调查的意义

贷前尽职调查的原则

贷前尽职调查的方法

贷前尽职调查的规范流程

客户贷款申请受理

尽职调查前准备

现场调查

非现场调查

分析论证

撰写调查报告

法人客户贷前尽职调查主要内容

客户主体资格合法性调查

客户公司治理结构调查

项目基本信息调查(固定资产贷款与项目融资使用)

客户行业情况调查

客户生产经营情况调查

客户市场情况调查

客户财务状况调查

客户信用状况调查

贷款需求与还款情况调查

担保情况调查

贷款综合收益情况调查

个人客户与小微企业贷前尽职调查的主要内容

个人客户贷前尽职调查主要内容

小微企业贷前尽职调查主要内容

第三章 贷中尽职控制全流程风险管理

审查审批

信贷审查审批工作目标与原则

信贷审查的主要内容

信贷审批的主要事项

合同管贷

依法体现协议承诺原则

依法制订借款合同

依法采取维权措施

依法动用救济方法

依法实施合同面签制度

贷中核保核押

贷中核保核押的基本要求

贷中核保的基本要素

贷中核押的基本要素

贷放分控

贷放分控的定义与意义

设立独立的放款操作部门,明确部门职责

明确岗位设置与业务流程,建立考核和问责机制

支付管理

支付管理的定义与原则

贷款资金实贷实付

贷款人受托支付方式

借款人自主支付方式

账户监管

账户监管的意义

信贷“三个办法一个指引”关于账户监管规定

账户监管的操作要点

第四章 贷后尽职管理全流程风险管理

贷后尽职管理原则与措施

贷后尽职管理的工作内容

贷后尽职管理的意义

贷后尽职管理原则

贷后尽职管理措施

贷后尽职管理规范流程

制订贷后管理方案

贷后非现场监测管理

贷后批量监管

贷后现场检查与评价

贷后核保核押

贷后交叉营销

信贷风险预警和处理

贷款到逾期收回

贷后贷款风险分类

潜在风险客户退出

提交贷后管理报告

信贷档案管理

不良贷款清收36法

营销手段清收

行政手段清收

法律手段清收

创新手段清收

第五章 贷款风险点识别与管理

信贷行业风险点识别与管理

水电行业

火电行业

风电行业

电网行业

公路行业

城市基础设施行业

工程机械行业

汽车制造行业

房地产行业

教育行业

酒店行业

旅游行业

建筑行业

纺织行业

煤炭行业

煤化工行业

焦化行业

造船行业

钢铁行业

有色金属行业

水泥行业

造纸行业

战略新型产业

信贷客户风险点识别与管理

小微企业贷款客户风险点识别与管理

集团贷款客户风险点识别与管理

法人贷款客户风险点识别与管理

农业产业化贷款企业风险点识别与管理

个人贷款客户风险点识别与管理

农户小额贷款客户风险点识别与管理

信贷产品风险点识别与管理

固定资产贷款

流动资金贷款

银团贷款

并购贷款

项目周转贷款

外汇贷款

对公客户活期存款账户透支业务

非标准仓单质押贷款

应收账款融资

国际贸易融资业务

商业汇票银行承兑

银行承兑汇票贴现

商业承兑汇票贴现

国内保函

个人生产经营贷款

个人一手住房贷款

个人二手住房贷款

个人商业用房贷款

个人存单(折)质押贷款

个人综合消费贷款

附录 示范操作模板

参考文献

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