中国寿险业区域协调发展研究

     当前及今后相当长一个时期内，转变经济发展方 式、 实现经济社会协调发展是党和国家的重要战略任务。     保险 业自身的协调发展，对促经济社会的可持续健康发 展具 有重要意义。由于全国不同省份的历史文化、经济基 础、 资源禀赋等方面存在的差异，各区域寿险业的发展呈 现出 较为明显的不均衡性。区域寿险业发展不均衡严重到 一定 程度，会产生很多负面影响，如不利于满足社会大众 的保 险需求，不利于有序市场竞争格局的形成，不利于保 险资 源的优化配置，不利于保险增长方式的改等，终 会制 约保险市场的持续健康发展。因此，对寿险业区域协 调发 展问题行研究，不仅有利于实现保险业自身的协调 发 展，而且有利于实现区域经济的协调发展，而促 整个 经济社会的平稳健康发展。      苏恒轩编著的《中国寿险业区域协调发展研究》 立足于我国寿险业区域之间的协调可持续发 展，对有关寿险业区域发展的国内外文献行了较为 系 统的梳理，阐述了影响我国寿险业发展的经济、社会 、 文化和政策等因素，论证了区域寿险业与区域经济发 展 之间的互动关系，运用计量经济学方法实证测度了我 国 寿险业在不同区域发展程度的差异，实证分析了影响 我 国寿险业需求的因素，在此基础上对传统的保险区域 划 分行了重构。为借鉴发达保险市场的发展经验，本 书 还考察了发达保险市场寿险业区域发展的经验，系统 总 结了我国寿险业促区域协调发展的探索和实践，阐 述 了保险业在服务“三农”建设、促城镇化、解决城 乡 “二元”结构引致问题等方面的做法和成效。后， 本 书从政府和市场两个方面提出了促我国寿险业区域 协 调发展的一些思考和建议。      《中国寿险业区域协调发展研究》的主要观有 ： ，区域寿险业发展与经济发展关系密切，区 域 寿险业的发展对区域经济增长具有显著的贡献度，区 域 寿险业发展的严重不协调性将制约区域经济的协调发 展。本书对保险增长与经济增长之间的关系行了格 兰 杰因果检验，结果显示保险增长是经济增长的原因。     本 书还通过柯布一道格拉斯生产函数建模来测度保险对 经 济增长的贡献度，实证结果表明，我国保险业的发展 对 经济增长具有较为明显的促作用，这种互动关系在 不 同省份的表现程度存在着差异：在经济发展落后地区 ， 保险业对经济增长的促作用较弱；在经济较为发达 地 区，保险业对经济增长的贡献度较大。这种实证结果 与 经验分析相一致。      第二，当前我国寿险业发展存在较为严重的区域 不 协调性。本书运用协调度模型，对我国东部、中部、 西 部、东北部四大区域的寿险业与经济发展之间的关系 行了分析。从理论上讲，如果寿险区域划分较为科学 ， 寿险发展与经济发展之间的协调度会比较理想。比如 ， 寿险业发展水平较为落后的省份应归于经济发展较为 滞 后的区域内。但本书研究发现，目前我国大部分省份 的 寿险与经济发展的协调性较差，绝大部分省份近几年 的 协调度数据平均值位于高度失调区间，有的甚至处于 极 度失调区间。本书对寿险业四大区域差异的实证测度 结 果也显示，寿险区域发展不协调主要反映在保费收 和 保险密度指标上，这种差异主要是由于每个区域内部 省 份之间的差异造成的，这表明采用传统的四大板块划 分 法来行寿险业区域划分并不合理，有必要根据实际 情 况重新行寿险业的区域划分。      第三，根据我国寿险业现阶段的发展特征，本书 认 为可以重新将寿险区域划分为发达、较发达、欠发达 和 不发达四类。从理论上讲，通过因子分析和主成分分 析 法，可以将寿险市场重新划分成新的不同区域，共有 三 类、四类、五类和六类四种新的保险区划方法。综合 各 种因素，本书选择四类划分法，即类为发达地区 ， 包括北京、天津、上海3个直辖市；第二类为较发达地 区，包括河北、山西、辽宁、黑龙江、江苏、浙江、 山 东、广东、福建、新疆10个省份；第三类为欠发达地 区，包括重庆、吉林、江西、陕西、内蒙古、甘肃、 宁 夏、安徽、河南、湖北、湖南、四川、海南13个省份 ； 第四类地区为不发达地区，包括广西、贵州、云南、 青 海、西藏5省份。      第四，本书认为促我国寿险区域协调发展，不 仅 需要从公司层面手，在管理、产品、销售、服务等 方面 行改革和创新，同时还需要政府层面的支持和引导 。借 鉴寿险业发展的国际经验，我国今后可从加强寿险区 域特 研究、创新寿险业务模式、加强行业监管、实施税 收优 惠、强化保险教育等方面，着力实现寿险业区域协调 发 展。从公司层面而言，要加强现代保险企业制度建设 ，创 新机构和业务管理模式，优化产品结构，促小额保 险、 “三农”保险等领域的产品和服务创新，同时促网 销、 电销等销售方式和渠道多样化。从监管层面而言，监 管机 构应针对不同区域寿险业务发展特，增强防范化解 风险 的能力和水平，合理制定促区域寿险业发展规划， 建立 健全分类监管指标体系，建立健全市场退出和信息披 露制 度，不断完善监管手段和措施，增强监管的针对性和 有效 性。政府相关职能部门可以从加大税收优惠力度、推 动保 险消费者教育等方面扶持区域寿险业发展，实现保险 业与 经济社会的良性互动。
【作者】
      苏恒轩，出生于1963年2月，先后就读于武汉大学、中国科学技术大学。管理学博士、高级经济师，现任中国人寿保险股份有限公司副总裁，兼任中国人寿财产保险股份有限公司董事和保险职业教育学院董事。中国保险行业协会保险营销工作委员会主任委员，国际金融理财标准委员会中国专家委员会专家委员。