基于村镇银行的中国农村金融制度创新研究

如何向农村人口提供金融服务，是农村经济发展必须解决的问题，也是各国政府一直面临的挑战。小额信贷的实践和发展为解决这一问题提供了全新的思路，随着我国小额信贷商业化的不断推，农民贷款难的问题得到了一定缓解。但由于正规金融机构的小额信贷缺乏可持续发展的基础，而民间小额信贷也因为外部环境的不完善变得步履维艰，我国农村金融市场的供需矛盾依然突出。村镇银行为解决农户融资难提供了新的途径。然而，一切事物的步都需要不断地探索和总结。村镇银行成立至今，其是否发挥了应有的作用？我国现阶段农村经济结构发生巨大变化，农户的贷款从生产性向消费性转移，村镇银行的贷款产品和服务是否已经适应新的信贷需求？其小额信贷效率怎样？农户小额信贷业务还存在哪些需要改和完善的地方？基于这样的思考，本研究在实证考察农户借贷行为的基础上，试图从信贷需求和信贷供给两方面分析村镇银行小额信贷的效率。