银行数字化业态风控:原理与实践

这是一本系统指导银行如何为电子银行、网上银行、手机银行、放银行、远程银行5种数字化业态构建智能风控体系的著作。作者基于30余年的银行业从业经验，系统梳理和总结了“规制建设—技术应用—合规嵌”三位一体的风控策略及其实践方法。本书既提供传统风控框架，又适配智能化趋势的安全设计，涵盖线上产品标准化迭代研发、服务全旅程管理分析、跨业态联控共治机制运用和平台敏捷治理体系建设等实践内容，为从业者提供从理论到实践的完整框架，意在帮助读者了解银行数字化风控的演体系，更好地感知风险态势及策略布局。掌握本书内容，您将收获以下核心价值。 （1）全面理解数字化风控体系：系统学习电子银行、网上银行、手机银行、放银行、远程银行5种业态的规制建设、技术应用与合规嵌，构建完整的数字化风控知识体系。 （2）洞悉前沿技术应用：深了解AI、大数据、区块等技术在智能风控中的原理与实践，包括设备指纹、生物探针、专家规则、模型脚本、关系图谱等10余种具体应用，助您驾驭未来风控挑战。 （3）掌握合规与伦理治理：厘清放场景中银行账户、数字人民币、银行数据等放要素的合规边界与安全防护体系，理解金融科技伦理治理路径，有效规避法律与声誉风险。 （4）获取实战解决方案：学习针对图文识别、智能客服等新型服务的“内容合规审查+AI情绪识别”闭环管理模式，以及应对外部欺诈、内部违规操作等超过15种具体类型风险的防控方案。 （5）提升职业竞争力：借鉴作者30余年国有大行管理经验，将理论研究与实践策略深度融合，为银行从业者、监管人员及金融科技专家提供跨业态风控指南，助您在数字化转型中脱颖而出。 （6）紧跟政策法规动态：全书收录并解读了超过20部数字金融领域监管政策法规，包括《电子签名法》《反洗钱法》《网络数据安全管理条例》等，确保您的风控实践始终符合监管要求。本书不仅是理论的殿堂，更是实践的宝库。它集成了实践中各类展业平台的业务功能、技术应用、法规依据、风控策略等方面的新成果，融合了银行业务、技术、服务的“管、控、防”数字化要略，旨在提供银行前沿数字化转型探索经验和专业性风险控制管理策略，以便读者理解银行数字化风控现状和未来趋势。
【推荐语】
（1）作者背景权威：作者是国有大型商业银行网络金融资深经理，在国有大行各层级风控管理从业30余年。 （2）作者经验丰富：作者历经业务风险处理者、风控项目组织者、安全经营管理者和合规策略设计者等多个角色，实战经验丰富。  （3）业务脉络清晰：紧扣数字金融风控，从横（线上渠道 / 互金知识）、纵（风控实践 / 银行理论）、斜（技术安全 / 合规应用）三向展。 （4）技术应用前沿：以智能风控方法论为主轴，结合 AI 等技术与新业态风险应对策略，讲决策，推智能化、谈 “无数据不风控”，构想 AI Agent 愿景。 （5）规制案例翔实：剖析线上银行客户旅程安全，梳理最新监管政策等，传法规、供指引、完善防控管，倡金融科技伦理与合规文化。  （6）风控策略系统：总结线上银行风控核心与重策略，描述新业态规则引擎等，结合业务讲数字风控实现方法与未来愿景。  （7）实践指导性强：循 “业务 — 技术 — 法律” 路径，解读银行线上风控历程与安全策略，契合背景、贴近清朗网络空间安全格局。
【作者】
胡小龙 银行业资深从业者，在银行业深耕30余年，先后任国有大型商业银行电子银行部业务管理处处长、省级分行财务会计部总经理、运行管理部总经理兼业务运营中心主任、清算中心主任，二级分行行长。长期从事银行经营管理工作，多次组织实施会计电算化、业务运营改革重项目，网上银行服务标准化专家，在专业期刊发表文章10多篇。