如何用保险保障你的一生(共6册)电子书

总目录

如何用保险保障你的一生

关于作者

推荐序：保险如何保障我们未来的生活

自序

如何用保险保障你的一生

在国内买保险更靠谱吗？

保险公司会不够偿付吗？

保险公司有可能倒闭吗？

随便什么公司都能卖保险吗？

商业保险和社会保险有啥区别？

怎么选择保险公司及保险？

保单内容是怎么定的？

为什么有些人投保非常难？

一些投保常见的基本术语

如何选择适合自己的保险产品？

10个购买保险的常见问题答疑

1.保额会因为通胀因素贬值

2.住小城市可购保额比一线城市低

3.如实填写小毛病而被拒保了

4.确诊重症，却因未告知无关病史而拒赔

5.买保20年，保到70岁，还是保终身

6.一次性缴清还是分期缴费

7.我的商业保险配置方案

8.保险代理人的推销困惑

9.如何比较保险的性价比

10.不太推荐购买任何“保费返还型”保险

延伸阅读1：关于如何购买保险的知识

如何为儿童购买保险

如何为父母购买保险

如何规划自己的养老保险

高危或拒保职业如何购买保险？

“惠民保”的本质

延伸阅读2：一些购买保险以外的知识

关于精算师

什么是再保险？

附录 截至2021年年末中国内地保险公司名录

后记

66节保险法商课

修订版序 我们这个时代的变与不变

初版序 让法商知识惠及更多保险人

PART 1 婚姻保险法商课

01 离婚前我用存款买的保单，离婚时会被分割吗？

02 老婆私下买的保险，离婚时老公会不会发现？

03 保单是我婚前购买的，但婚后又交了几年保费，这张保单算谁的？

04 老公用夫妻共同存款为老婆买的保单，离婚时该怎么处理？

05 老公用夫妻共同存款为老婆买的保单，如果老公去世了，保单该如何处理？

06 我婚后获得的身故保险金是不是夫妻共同财产？

07 受益人写的是我老公，现在离婚了，万一将来我去世，保险金仍赔付给他吗？

08 离婚前紧急给孩子买的年金保险，离婚时是否还算作夫妻共同财产？

09 我老婆在婚姻关系存续期间给儿子买的保单，离婚时会被分割吗？

10 养子女及非婚生子女可以当身故保险金受益人吗？

11 我花钱给女儿买了一份保险，现在女儿要离婚，保单会被分割吗？

12 父母在子女婚前给子女购买年金保险，如果子女离婚，婚内所得的年金会不会被分割？

13 父母给孩子投保和把钱给孩子让他自己买保险，哪种方式更好？

14 我掏钱买保险，但投保人写的是我母亲的名字，这张保单算谁的？

15 婚后自己给自己买的保险，保费都是由自己母亲出的，这张保单算夫妻共同财产吗？

16 客户为转移财产而买分红型保险，我卖保险给他会不会承担责任？

PART 2 传承保险法商课

17 如果以后中国开征遗产税，领取保险金时需要缴纳遗产税吗？

18 受益人写“法定”，如果以后中国开征遗产税，领取保险金时需要缴纳遗产税吗？

19 我跟客户说“买保险可以把钱留给孩子”，客户说“那还不如立遗瞩”，我该怎么回复？

20 父母通过购买保险传承财富，能防止子女之间发生“遗产争夺大战”吗？

21 保单传承的私密性非常高，你知道这是为什么吗？

22 是财产继承拿钱快，还是保单理赔拿钱快？

23 立遗瞩和买保险，哪一种财富传承方式更能保护隐私？

24 用保险金信托来传承财富，有什么好处？

25 如何用保险金信托引导和约束子女及其配偶？

26 给孩子买的人寿保险，将来保险公司没了，该怎么办？

27 可以给养子女及非婚生子女投保吗？

28 再婚后，如何利用保单把财富只传承给我的前婚子女？

29 财富隔代传承给孙子，用保单有什么优势呢？

30 爷爷能不能给孙子买保险？

31 客户想指定侄子为受益人，行得通吗？

32 爸爸是中国国籍，受益人儿子是外国国籍，儿子将来如何领取身故保险金？

33 被保险人身故后，受益人领取身故保险金时需要公证吗？

34 我可以分期领取身故保险金吗？

35 投保人先于被保险人去世，此时该如何处理这张保单？

36 投保人可以指定第二投保人吗？这么做有什么好处？

37 父亲保单中的受益人是我，那他生前做生意欠的债用我还吗？

38 身故保险金是优先被继承，还是优先被用于偿还债务？

PART 3 税务保险法商课

39 我把钱拿来买了保险，是否可以合法避税？

40 我买了保险，将来从保险公司领取年金时，要不要在中国缴税？

41 我买了保险，将来从保险公司领取红利时，要不要在中国缴税？

42 我买了保险，将来孩子从保险公司领取身故保险金时，要不要在中国缴税？

43 我买了保险，万一将来退保，要不要在中国缴税？

44 我买了保险，将来如果变更投保人，要不要在中国缴税？

45 CRS执行后，我在境外买的保险要缴税吗？

46 CRS执行后，我移民到国外，当初在国内买的保险会不会被移民国家发现？是否能规避境外所得税？

47 在中国买什么样的保险可以合法避税？

48 用企业的钱给自己或者员工买保险，需要缴纳所得税吗？

49 针对金融资产，法定继承和买保险，哪种财富传承方式更省钱？

50 遗瞩继承和买保险，哪种财富传承方式更省钱？

PART 4 债务保险法商课

51 买了保险没告诉别人，法院能查出来吗？

52 法院要执行我的资产，我从保险公司获得的保险金能保住吗？

53 法院要执行我的资产，我买过的很多保险还保得住吗？

54 欠债前买了一份保险，这种行为能避债吗？

55 我在欠债的情况下买保险，是不是风险很大？

56 我做生意欠了外债，我的保单还能保得住吗？

57 我是生意人，以老婆的名义买的保险，能避债吗？

58 我出钱购买保险，但投保人是我的父亲，如果我欠债，这张保单会被强制执行吗？

59 丈夫欠了债，妻子名下的保单会受影响吗？

60 给女儿买了年金保险，将来如果女婿欠债，女儿领取的生存年金会被用来偿债吗？

61 我买的保险，儿子是受益人，如果我了债，儿子已领取的生存年金会受影响吗？

62 公司被列为失信被执行人，作为公司股东的我还能买保险吗？

63 我被列为失信被执行人，可以买保险吗？

64 我在保险公司有待领取的保险金，我的债权人能直接找保险公司要吗？

65 买了保险，投保人将保单质押贷款后再欠债，保单的现金价值应先偿还谁？

66 在内地欠了债，我在香港购买的保险会被内地人民法院执行吗？

作者简介

从保险代理人到财富顾问

推荐语

序言 前瞻者超前，先行者领先

第一章 婚姻财富保护与人寿保险规划

第一节 婚前财富勿混同，妙用保单来隔离

第二节 全职太太婚内财产保护与保险工具

第三节 顶梁柱一朝倒下或失业怎么办？——借助保单防范一人养家的风险

第四节 父母对孩子的财富支持与保险工具

第五节 黄昏之恋有风险，通过保单来预防

第六节 合法配偶的担心——如何利用保单避免情人、非婚生子女分财产

第二章 财富的定向传承与保险规划

第一节 您的遗嘱真的有效吗？——遗嘱传承的风险与防范

第二节 借助保单绕过继承权公证难关——法定继承、遗嘱继承都需要

第三节 非婚生子女的尴尬——如何用保单保护他们的合法权益

第四节 同居爱人、同性伴侣需呵护——用保单实现特殊伴侣间的财富传承

第五节 把财产留给血亲——复杂家庭的财富规划及保险工具

第六节 父母早逝，谁来守护幼子——早立保险金信托应对年幼子女传承风险

第三章 企业家家庭与人寿保险规划

第一节 公务员及家庭成员买保单要不要申报——两张图表告诉您

第二节 离婚竟然不离债——如何巧用保单避免将来被债务牵连

第三节 注册资本不可任意吹牛——如何用保单防范注册公司的出资陷阱

第四节 “公”“私”钱袋子不分的恶果——家业企业资产混同风险与保单的隔离功能

第五节 资产代持有风险，巧用保单来防范

第六节 父债真的能子不还吗？——早投保，早安排，避免一代债务牵连二代

第七节 客户欠钱保单会不会被强制执行？——如何判断人寿保险的债务隔离功能

第四章 税务筹划与人寿保险规划

第一节 面对中国税改，如何保住手中的钱袋子——金税三期的升级对高净值客户的影响

第二节 中国大陆民营企业家的税务烦恼及合规筹划思路

第三节 “断手”方式毁灭“原罪”，难上加难——企业注销税务稽查

第四节 欠了税，我移民不就行了？——欠税出境红灯已经亮起

第五节 跨境家庭新烦恼——跨境家庭婚姻税务风险与保单规划

第六节 移民高客的遗产税风险与保单规划

第七节 财富出不去、进不来的尴尬——中国外汇管制规定及人寿保单规划策略

第五章 CRS协议实施对高客的影响与人寿保险规划

第一节 全球各国合起伙来查财产？——如何理解CRS协议的前生今世

第二节 心明眼亮，心中不慌——CRS的实施究竟影响到哪些人

第三节 客户购买的保单也会交换吗？——CRS中保单如何进行信息披露与交换

第四节 CRS下保单资产配置更重要了！——大额保单实现财富隐身作用

第六章 高客资产配置与人寿保险规划

第一节 科学与艺术的融合——为什么一定要进行资产配置

第二节 投资保障搭配，赚钱一点不累？——如何才能做到资产配置

第三节 风险管理是决定投资收益的基础——保单等家庭资产配置升值记

第四节 赚钱与保障两手抓——青年中产阶层保单的合理规划

第五节 有钱未必终老，暗香浮动恰好——中年客户养老刚需的保单设计

第六节 人生需要斜杠——单一收入来源客户的保单设计

结语 大额寿险法商规划七步工作法

作者简介

七堂保险金信托课

内容简介

前言

01 信托简史

信托“寻根”：4000多年前的“信托”行为

古罗马的“信托遗赠”制度

从用益到信托：近代信托的诞生

现代信托的确立和发展

因信而托：中国古代的信托行为

现代信托在中国

02 信托基础

什么是信托：三个主体，四个维度

“拆解”信托：主体、客体、行为和目的

信托的秘密之信托财产的独立性

信托的秘密之信托财产不得强制执行

五花八门的信托可以怎么分

信托与人寿保险

03 集合资金信托计划

交易结构和流程

合格投资者

集合投资信托计划的投资风险

04 家族信托

家族信托是什么

家族信托的设立流程

家族信托五大基础功能

家族信托vs集合资金信托

家族信托经典案例详解

05 保险金信托

认识保险金信托：定义、法律基础、架构和风险

保险金信托的模式：1.0版、2.0版、3.0版

设立保险金信托的步骤

保险金信托vs人寿保险

保险金信托vs家族信托

保险金信托的其他优势

06 保险金信托实操案例

家企资产隔离，规避企业经营风险牵连家业

保护婚姻财富，控制财富流向

细水长流，防止子女挥霍

特殊家庭成员，需要特殊照顾

07 实务问答

国内的家族信托成熟吗

离岸家族信托更好吗

国内信托能隔离债务风险吗

信托财产是怎么管理的

股权和不动产可以放入家族信托吗

在委托人离婚时，信托财产会被分割吗

信托公司破产了怎么办

家族信托能规避遗产税吗

设立保险金信托时会做哪些尽职调查

设立保险金信托涉及哪些费用

保险金信托会承诺保本吗

保险金信托能撤销吗

声明

直面重疾：肿瘤篇

书中访谈名医（排名不分先后）

序 癌症的经济毒性

01 对话嘉宾：贾庆波（哈尔滨医科大学附属第五医院）

一、肺癌的致病因素及预防

二、肺癌的早期症状及发病率

三、肺癌的筛查与确诊

四、肺癌的分期与治疗

五、其他肺部疾病与肺癌的关系

02 对话嘉宾：阎石（北京大学肿瘤医院）

一、肺部结节的诊断问题

二、判断肺部结节性质的标准

三、肺癌的致病因素和早期症状

四、肺癌的治疗和早期筛查

03 对话嘉宾：陈楠（北京大学肿瘤医院）

一、胃肠癌的发病比例及常见症状

二、胃肠癌的分期

三、胃肠癌的致病因素及预防

四、胃肠癌的诊断

五、胃肠癌的治疗

六、肿瘤与保险

04 对话嘉宾：武爱文（北京大学肿瘤医院）

一、肠癌的发现和筛查

二、肠癌的治疗

三、癌症患者的心理误区

四、肠癌与保险

05 对话嘉宾：田艳涛（中国医学科学院肿瘤医院）

一、胃癌的致病因素及预防

二、胃息肉切除后的注意事项

三、胰腺癌的检查与预防

四、医学科普

06 对话嘉宾：钱红纲（北京大学肿瘤医院）

一、肝癌的致病因素、诊断及生存率

二、胆管癌的致病因素、特点及生存率

三、胰腺癌的致病因素、诊断及生存率

四、肝胆胰有关问题的解答

07 对话嘉宾：吕昂（北京大学肿瘤医院）

一、肝癌的致病因素

二、肝癌的筛查及预防

三、胰腺癌的致病因素

四、肿瘤医生怎样调节心情

08 对话嘉宾：龚巧英（江西省肿瘤医院）

一、脑部肿瘤的相关情况

二、鼻咽癌的相关情况

三、喉癌的相关情况

四、口腔癌的相关情况

09 对话嘉宾：张宗敏（中国医学科学院肿瘤医院）

一、浅谈喉癌

二、甲状腺癌与甲状腺炎

三、甲状腺结节和甲状腺癌

四、甲状腺癌的治疗

10 对话嘉宾：任婕（贵州医科大学附属医院）

一、女性健康问题

二、宫颈癌的筛查与预防

三、宫颈癌疫苗的有关问题

四、宫颈原位癌与宫颈癌的区别

五、子宫内膜癌与卵巢癌

11 对话嘉宾：李宁（中国医学科学院肿瘤医院）

一、宫颈癌的分期与治疗

二、宫颈癌的筛查

三、关于HPV疫苗

四、子宫内膜癌和卵巢癌的发现和治疗

五、妇科肿瘤与保险

12 对话嘉宾：鄢阳（上海市第十人民医院）

一、泌尿系统常见的癌症

二、膀胱癌的病因与预防

三、前列腺癌的病因与预防

四、肾癌的病因与肾脏有关问题

13 对话嘉宾：陈光勇（首都医科大学附属北京友谊医院）

一、病理诊断的重要性

二、癌症的误诊率与原位癌

三、病理报告发布以及怎样避免误诊

四、胃肠镜检查的有关问题

14 对话嘉宾：邢力刚（山东省肿瘤医院）

一、放射线治疗的种类

二、放疗在肿瘤治疗中的作用

三、质子、重离子治疗

四、肺癌与低剂量螺旋CT

五、肿瘤的早期筛查

15 对话嘉宾：魏建（首都医科大学附属北京友谊医院）

一、微创介入治疗的介绍

二、微创介入治疗的优势

三、肝癌的防治

四、乙肝、丙肝的防治

16 对话嘉宾：陈淑珍（北京协和医学院）

一、靶向药物治疗的特点

二、靶向药物与癌症治疗

三、靶向药物治疗的有关问题

四、仿制药与原研药的差别

五、我国肿瘤治疗与发达国家的对比

六、癌症治疗的有关问题

附篇 对话丁云生：恶性肿瘤与重疾险

一、我国重疾险的现状

二、重疾险的诞生以及在我国的发展

三、对重疾险的热情的来源

四、关于保额与代理人的转变

五、做直播和出版书的原因

六、恶性肿瘤在重疾中的地位

七、为什么要买重疾险以及怎么买

重疾不重之3D训练营：专家授课实录

学员的话（一）

学员的话（二）

PART Ⅰ 重疾险与医学相结合

第一讲 “重疾不重”理念的解读

一、重疾之“重”的三个维度

二、两本书的出版

三、什么是好保险

四、癌症与重疾险

五、重疾险的意义

六、风险规划

七、“男五女七”

八、重疾险的销售

第二讲 通过医学看重疾险

一、建立新的重疾思维模式

二、通过高血压看重疾风险管理

三、通过高血压看承保和核保

四、通过乳腺癌看重疾风险管理及规划

PART Ⅱ 重疾医学

第三讲 肺癌的健康教育

一、肺癌是什么

二、肺癌的发病率和死亡率

三、肺癌的致病因素：内因

四、肺癌的致病因素：外因

五、肺癌早期难被发现的原因

六、肺癌的筛查与诊断

七、肺癌的治疗

第四讲 胃癌的健康教育

一、胃癌的致病因素

二、认识胃和胃癌

三、胃癌的早期发现与筛查

四、胃癌的治疗

五、病理报告与五年生存率

第五讲 结直肠癌的健康教育

一、结直肠癌与其他癌症的比较

二、结直肠癌的发病率与筛查

三、结直肠癌的治疗

四、肿瘤治疗中的社会学问题

第六讲 肝癌的健康教育

一、肝癌的发病情况

二、肝脏的相关知识

三、肝癌的病因与预防

四、肝癌的诊断和治疗

五、胆囊和胰腺的相关知识

第七讲 女性重疾的健康教育

一、浅谈乳腺癌

二、乳腺癌的发病率和致病因素

三、乳腺癌的症状和检查

四、乳腺癌的治疗

五、浅谈宫颈癌

六、浅谈子宫内膜癌

第八讲 儿童白血病的健康教育

一、什么是白血病

二、白血病的分类

三、白血病的病因及高危人群

四、白血病的常见症状

五、儿童白血病的治疗

六、儿童白血病的预防措施

七、问答环节

第九讲 病理医生看“重疾不重”

一、什么是病理学

二、病理工作主要是干什么的

三、结语

第十讲 心脏病防治新进展

一、心脏介入治疗的历史演变

二、冠心病的治疗与预防

三、结构性心脏病的介入治疗

第十一讲 终末期肾病的健康教育

一、终末期肾病的定义及流行病学

二、终末期肾病的致病因素

三、终末期肾病的症状

四、肾脏替代治疗

五、如何保护肾脏

第十二讲 健康风险管理——让客户主动购买足额重疾险

一、抓住客户的需求

二、“重疾不重”的核心理念

三、如何做健康风险管理

四、心脑血管疾病的健康管理

五、恶性肿瘤的健康管理

PART Ⅲ 重疾险销售

第十三讲 心理学助力“重疾不重”

一、生理行为影响心理状态

二、心理学助力重疾险销售的技巧

三、模仿：提升瞬间亲和力

四、工作中用到的心理学理论

五、帮助客户建立成功治愈的心理状态

第十四讲 重疾险的异议处理

异议一：我对保险不感兴趣

异议二：买保险不着急，过一段时间再说

异议三：我有钱，不需要保险

异议四：宁可把钱存银行也不买保险

异议五：我想买保险，爱人不同意

异议六：香港保单比内地保单好

异议七：为什么重疾险的保额要是年收入的5倍以上

异议八：关于返佣

“93682”的工作习惯

勉励的话