区域性银行数字化转型:方法论与实践电子书

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推荐序 区域性银行数字化转型正当时

前言

第1章 银行数字化转型20年

1.1 付诸行动——推进“全国数据大集中”

1.2 以客户为中心——向数据要价值

1.3 拥抱大数据——思维方式的转变

1.4 金融科技赋能——技术赋能业务

1.5 数字经济时代——大中型银行加速转型

1.6 转型新课题——区域性银行如何开展数字化转型工作

第2章 认识区域性银行数字化转型

2.1 区域性银行的特征

2.1.1 城商行：重建设，轻治理

2.1.2 农商行：强依赖，弱自主

2.1.3 村镇银行：无战略，缺规划

2.2 区域性银行数字化转型的3个命题

2.2.1 为什么转型——区域竞争已无优势

2.2.2 怎么转型——整体转型是唯一路径

2.2.3 转型转什么——思维方式的转变是核心

2.3 区域性银行数字化转型的10个痛点

2.3.1 金融科技难以引领业务发展

2.3.2 敏捷开发带来用户投诉

2.3.3 行内数据资产不能变现

2.3.4 外部数据实用性不足

2.3.5 线上化未能有效吸引客户

2.3.6 开放银行向谁开放不清晰

2.3.7 场景联合运营回报率低

2.3.8 风险模型效果不明显

2.3.9 科技部门牵头转型有掣肘

2.3.10 转型保障机制缺失

2.4 问题产生的5个根源

2.4.1 缺少清晰的指引战略

2.4.2 缺少完整的方法论

2.4.3 缺少正确的转型路径与架构

2.4.4 缺少统一的数字化能力规划

2.4.5 缺少企业数据文化氛围

第3章 区域性银行数字化转型的方法论

3.1 定战略：定义转型的全局战略

3.1.1 明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域最佳银行

3.1.2 明确使命：为客户提供所见即所得的金融服务

3.1.3 明确目标：构建数字化的生态银行

3.1.4 重视战略落地策略：保障数字化转型战略可落地

3.2 选战术：选择转型的模式

3.2.1 复刻大行转型模式成效不佳

3.2.2 灯塔工厂模式助力转型

3.3 定方法：制定转型的基本法

3.4 建能力：构建中台与前台数字化能力

3.4.1 区域性银行科技能力与数据能力的现状

3.4.2 以中台能力构建数字化转型底座

3.4.3 以前台数字化能力打通服务客户的“最后一公里”

3.5 塑文化：塑造数据文化

第4章 如何“摸家底”

4.1 第一步：设立评价框架与内容

4.1.1 战略规划与组织流程建设主题域

4.1.2 业务经营管理数字化主题域

4.1.3 数据能力建设主题域

4.1.4 科技能力建设主题域

4.1.5 风险防范能力主题域

4.2 第二步：构建组织体系

4.3 第三步：明确牵头部门

4.4 第四步：建立工作机制

4.5 第五步：分工协作完成自评底稿

4.6 第六步：分析诊断结果

第5章 如何搭架构

5.1 银行数字化转型的几种常见架构

5.1.1 构建完整的企业级架构

5.1.2 金融科技重塑技术架构

5.1.3 基于“摸家底”评价框架搭架构

5.2 区域性银行转型架构搭建的步骤

5.2.1 第一步：组织治理先行

5.2.2 第二步：构建数据能力

5.2.3 第三步：提升科技自主可控能力

5.2.4 第四步：构建业务数字化能力

5.2.5 第五步：提升风险管控能力

5.3 架构运行机制

5.3.1 前提：全行管理层对转型达成共识

5.3.2 基础：以《指导意见》为指引

5.3.3 资源：引入外部技术与数据资源

5.3.4 保障：构建协同工作机制

第6章 如何定路径

6.1 银行数字化转型的5种常见路径

6.1.1 路径一：自上而下全面推进数字化转型

6.1.2 路径二：科技能力赋能业务转型

6.1.3 路径三：全面建设敏捷组织以推动业务转型

6.1.4 路径四：极致客户体验带动业务转型

6.1.5 路径五：照镜子，补短板，推动整体转型

6.2 区域性银行转型实施步骤

6.2.1 第一步：顶层设计驱动组织变革

6.2.2 第二步：流程优化带动业务重塑

6.2.3 第三步：“业技融合”实现业务数字化

6.2.4 第四步：建立后评价机制

6.3 落地步骤运行机制

6.3.1 前提：以数字化转型目标为指引

6.3.2 基础：重视现状诊断

6.3.3 资源：充分利用内外部资源

6.3.4 保障：构建可落地的组织保障能力

第7章 如何建能力

7.1 业务中台

7.1.1 业务中台基础知识

7.1.2 业务中台能力框架

7.1.3 业务中台能力的拆解

7.1.4 业务中台的实现路径

7.1.5 支撑业务中台的系统群落规划

7.2 数据中台

7.2.1 数据中台的定义

7.2.2 数据中台的基础

7.2.3 数据中台的框架

7.2.4 数据中台的运行

7.2.5 数据中台的实现路径

7.3 数据治理

7.3.1 全面解读数据治理指引

7.3.2 数据治理现状诊断

7.3.3 调整数据治理架构

7.3.4 完善数据管理体系

7.3.5 闭环管理数据质量

7.3.6 设计问责机制

7.4 移动工作平台

7.4.1 员工需要什么样的工作平台

7.4.2 企业微信应用的普遍现状

7.4.3 如何调整企业微信的定位

7.4.4 如何用企业微信构建移动工作平台

第8章 如何塑文化

8.1 高管层达成数字化转型共识

8.1.1 共识一：数字化转型不能没有明确目标

8.1.2 共识二：数字化转型不等于科技引领业务

8.1.3 共识三：数字化转型不等于全面线上化

8.2 中层管理人员建立新的思维方式

8.2.1 打破“他有我也要有”的思维习惯

8.2.2 成为最了解客户的金融专家

8.3 普通员工提升数据应用能力

8.3.1 培训员工数字化基础技能

8.3.2 “定向业务+数据分析能力”培训

8.4 科技与数据团队主动作为

第9章 10个区域性银行数字化转型典型案例

9.1 案例一：某城商行的崛起——流程优化驱动数字化转型

9.1.1 变革背景

9.1.2 现状诊断

9.1.3 搭建架构

9.1.4 制定路径

9.1.5 实践成果

9.1.6 潜在问题

9.2 案例二：某城商行的强势发展——科技赋能业务，塑造产业金融

9.2.1 变革背景

9.2.2 现状诊断

9.2.3 搭建架构

9.2.4 制定路径

9.2.5 实践成果

9.2.6 潜在问题

9.3 案例三：某城商行的稳步变革——组织变革推动业务转型

9.3.1 变革背景

9.3.2 现状诊断

9.3.3 搭建架构

9.3.4 制定路径

9.3.5 实践成果

9.3.6 潜在问题

9.4 案例四：某城商行规模增长的秘密——自上而下建机制，全面推进数字化转型

9.4.1 变革背景

9.4.2 搭建架构

9.4.3 制定路径

9.4.4 实践成果

9.4.5 潜在问题

9.5 案例五：某农商行全面数字化演进——业务发展瓶颈倒逼全行主动转型

9.5.1 变革背景

9.5.2 现状诊断

9.5.3 搭建架构

9.5.4 制定路径

9.5.5 实践成果

9.5.6 潜在问题

9.6 案例六：某农商行听取一线的声音——打造数字员工平台，促转型

9.6.1 变革背景

9.6.2 现状诊断

9.6.3 搭建架构

9.6.4 制定路径

9.6.5 实践成果

9.6.6 潜在问题

9.7 案例七：某农商行业务转型新动能——构建人才梯队

9.7.1 变革背景

9.7.2 现状诊断

9.7.3 寻找新动能

9.7.4 实施方案

9.7.5 实践成果

9.7.6 潜在问题

9.8 案例八：某村镇银行移动展业助区域优势——一招构筑护城河

9.8.1 变革背景

9.8.2 现状诊断

9.8.3 实施方案

9.8.4 实践成果

9.8.5 潜在问题

9.9 案例九：某村镇银行战略先行——借用外脑，明确数字化战略

9.9.1 变革背景

9.9.2 现状诊断

9.9.3 搭建架构

9.9.4 制定路径

9.9.5 实践成果

9.9.6 潜在问题

9.10 案例十：某村镇银行全面能力提升——善用外部金融科技资源

9.10.1 变革背景

9.10.2 实施方案

9.10.3 实践成果

9.10.4 潜在问题

第10章 不同类型区域性银行转型建议

10.1 城商行转型方法与实践路径建议

10.2 农商行转型方法与实践路径建议

10.3 村镇银行转型方法与实践路径建议

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