银行风险与规避法律实务应用全书电子书

代三版前言 金融创新与司法保障

再版前言

前 言

第一章 储蓄业务中的法律风险与规避

第一节 储蓄法律性质

案例1：储蓄所擅自冲正差错款被判返还

◎重要提示

◎风险规避

第二节 存款自愿

案例2：银行擅自改变存款方式致储户损失应担责

◎重要提示

◎风险规避

第三节 取款自由

案例3：限制储户取款自由违法

◎重要提示

◎风险规避

第四节 存款有息

案例4：计息规则告知方式不当，具有过错应承担相应诉讼费用

◎重要提示

◎风险规避

第五节 为储户保密

案例5：未对储户提供保密的交易环境应负违约责任

◎重要提示

◎风险规避

第六节 账户开立

案例6：金融机构应对开户人及取款人的身份证件进行实质审查

◎重要提示

◎风险规避

第七节 挂 失

案例7：违规挂失不记名存单应担责

◎重要提示

◎风险规避

第八节 存款差错

案例8：未排除合理性疑点，不能要求储户返还差错款

◎重要提示

◎风险规避

第九节 特别约定

案例9：银行未履行与储户的特别约定应承担违约责任

◎重要提示

◎风险规避

第十节 存单纠纷

案例10：银行不能仅以底单记载内容否定存款关系

◎重要提示

◎风险规避

案例11：银行应对帮助违法借贷的过错承担责任

◎重要提示

◎风险规避

第十一节 网上银行

案例12：网上银行储户信息被盗，银行未尽安全保障义务应担责

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第十二节 对公存款

案例13：因管理不慎公章被盗用，具有过错，应承担责任

◎重要提示

◎风险规避

第十三节 服务收费

案例14：依法成立的合同应予信守，单方变更法律不予支持

◎重要提示

◎风险规避

第十四节 资金证明

案例15：出具虚假资金证明，具有过错承担赔偿责任

◎重要提示

◎风险规避

第十五节 先合同义务

案例16：储户存款被抢，银行承担缔约过失责任

◎重要提示

◎风险规避

第十六节 附随义务

案例17：储户受到伤害，银行承担附随义务

◎重要提示

◎风险规避

第二章 银行卡业务中的法律风险与规避

第一节 银行卡申领

案例18：管理存在疏漏，对客户被骗资金担责

◎重要提示

◎风险规避

第二节 银行卡服务

案例19：银行热线不作为，储户损失应赔偿

◎裁判要旨

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第三节 银行卡收费

案例20：违反收费管理办法，多收费用应予返还

◎重要提示

◎风险规避

第四节 信用卡消费

案例21：为非持卡人签名的消费付款，银行未尽审核义务应承担责任

◎重要提示

◎风险规避

第五节 银行卡遗失

案例22：银行为持假身份证者大额提款具有过错

◎重要提示

◎风险规避

第六节 密码泄露

案例23：银行应对客户存款被非法划取担责

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第七节 透 支

案例24：保证人对超额度透支不担责

◎重要提示

◎风险规避

第八节 自动取款

案例25：利用自助银行实施犯罪，银行负有防范义务

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第九节 不良信用记录

案例26：征信系统不良信用记录有误，银行未尽审查义务构成侵权

◎重要提示

◎风险规避

第三章 支付结算业务中的法律风险与规避

第一节 汇票签发

案例27：银行签发汇票应尽到通常的审查义务

◎重要提示

◎风险规避

第二节 背书转让

案例28：汇票持有人对背书不连续的汇票不享有票据权利

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第三节 汇票解付

案例29：非银行汇票的当事人无权就汇票解付行为主张权利

◎重要提示

◎风险规避

第四节 票据抗辩

案例30：票据债务人对持票人抗辩应依法进行

◎重要提示

◎风险规避

第五节 票据效力

案例31：银行解付无效票据应承担责任

◎重要提示

◎风险规避

第六节 汇票承兑

案例32：票据关系的存在不以原因关系的成立和有效为前提

◎重要提示

◎风险规避

第七节 贴现审查

案例33：违规开户具有重大过失

◎重要提示

◎风险规避

第八节 票据保证

案例34：为票据付款人付款提供担保，承担保证担保责任

◎重要提示

◎风险规避

第九节 支票付款

案例35：变造的支票被兑付，银行未能识别付款具有重大过失

◎重要提示

◎风险规避

第十节 票据结算

案例36：委托收款银行不能行使利益返还请求权

◎重要提示

◎风险规避

第十一节 公示催告

案例37：空白储蓄存单不能通过公示催告程序进行救济

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第十二节 除权判决

案例38：法院除权判决致票据无效，持票人行使票据权利受阻

◎重要提示

◎风险规避

第四章 担保业务中的法律风险与规避

第一节 保证合同的成立

案例39：保证合同因不是当事人真实意思表示而不成立

◎重要提示

◎风险规避

第二节 保证合同的效力

案例40：企业法人联合体的担保行为无效

◎重要提示

◎风险规避

第三节 保证责任的免除

案例41：保证期间届满后，担保人在催款通知书上签字、盖章也不再承担保证责任

◎重要提示

◎风险规避

第四节 保证期间

案例42：保证期间约定不明，银行应在两年内主张权利

◎重要提示

◎风险规避

第五节 借新还旧

案例43：银行转嫁贷款风险以新贷扣还旧贷，担保人不负保证责任

◎重要提示

◎风险规避

第六节 抵押担保

案例44：未经房屋所有权人同意，抵押贷款合同无效

◎重要提示

◎风险规避

第七节 抵押登记

案例45：未作抵押物登记的抵押合同不生效

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第八节 担保审查

案例46：冒名顶替行为不构成表见代理

◎重要提示

◎风险规避

第九节 抵押权的行使

案例47：逾期行使抵押权，导致抵押权消灭

◎重要提示

◎风险规避

第十节 权利质押

案例48：票据基础关系不能对抗银行汇票的质权人行使票据权利

◎重要提示

◎风险规避

第十一节 存单质押

案例49：设质人未以存单原件质押的，质权人不享有质押权

◎重要提示

◎风险规避

第十二节 对外担保

案例50：违背我国强制性规定的对外担保无效

◎重要提示

◎风险规避

第十三节 定 金

案例51：以单位名义出具虚假保函，单位有过错承担赔偿责任

◎重要提示

◎风险规避

第五章 贷款业务中的法律风险与规避

第一节 合同的生效

案例52：合同生效应满足当事人协议约定的生效条件

◎重要提示

◎风险规避

第二节 合同的效力

案例53：无权代理导致借款合同无效

◎重要提示

◎风险规避

第三节 违约赔偿

案例54：违反“负责收回贷款”的承诺，应承担赔偿责任

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第四节 企业改制

案例55：企业兼并协议无效，兼并企业不承担被兼并企业债务

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第五节 贷款发放

案例56：银行未及时答复是否贷款，造成借款人损失构成缔约过失

◎重要提示

◎风险规避

第六节 委托贷款

案例57：委托贷款标的违法，银行承担赔偿责任

◎重要提示

◎风险规避

第七节 同业拆借

案例58：拆借合同因拆借用途违反法律而无效

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第八节 贷款催收

案例59：银行应在法定期间内主张权利

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第九节 贷款扣划

案例60：扣划资金实现债权，行为违法被判返还

◎重要提示

◎风险规避

第十节 解除权

案例61：不符合约定的合同条件，贷款人不得提前收回贷款

◎重要提示

◎风险规避

第十一节 代位权

案例62：代位权行使不当，诉讼请求被驳回

◎重要提示

◎风险规避

第十二节 抵销权

案例63：抵销权行使对象错误，所扣存款应予返还

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第十三节 撤销权

案例64：债权人不能对合法成立的资产交易行使撤销权

◎重要提示

◎风险规避

第十四节 不良债权转让

案例65：债权债务混同导致债权消灭，再行转让法律不予支持

◎重要提示

◎风险规避

第十五节 实现债权费用的负担

案例66：诉请债务人承担律师费用，因未实际发生而被驳回

◎重要提示

◎风险规避

第十六节 按揭业务

案例67：个人住房贷款

◎法条链接

◎重要提示

案例68：汽车消费贷款

◎重要提示

◎风险规避

案例69：借款合同与保险合同分属不同法律关系，不应合并审理

◎重要提示

◎风险规避

第十七节 助学贷款

案例70：贷款程序违规导致借款主体不明，诉讼请求被驳回

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第六章 执行与协助执行的法律风险与规避

第一节 协助冻结

案例71：拒不配合法院冻结工作，行为违法被处以罚款

◎重要提示

◎风险规避

第二节 擅自解冻

案例72：擅自解冻、支付冻结款项，不能追回的，承担赔偿责任

◎裁判要旨

◎重要提示

◎风险规避

第三节 协助错误

案例73：冻结回执笔误，银行不能免责

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第四节 执行措施

案例74：执行措施是实现债权人利益的重要手段

◎重要提示

◎风险规避

第五节 执行异议

案例75：在先违规抵押登记对抗合法抵押登记的异议不能成立

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第六节 执行和解

案例76：执行和解不构成新的保证关系

◎重要提示

◎风险规避

第七节 委托拍卖

案例77：拍卖成交后不能交付拍卖财产，委托人向买受人承担违约责任

◎重要提示

◎风险规避

第七章 诉讼程序中的法律风险与规避

第一节 主 管

案例78：民事合同由人民法院主管，不因行政机关的行政指令而改变

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第二节 管 辖

案例79：案件合并审理不得违背专属管辖规定

◎重要提示

◎风险规避

第三节 起 诉

案例80：不符合法院受理案件条件，起诉被依法驳回

◎重要提示

◎风险规避

第四节 诉讼请求

案例81：诉请未主张抵押权，人民法院不予审理

◎法条链接

◎重要提示

◎风险规避

第五节 反 诉

案例82：未提起反诉，人民法院不予审理

◎重要提示

◎风险规避

第六节 证 据

案例83：未依法举证，承担案件审理费用

◎重要提示

◎风险规避

第七节 上 诉

案例84：未依法提起上诉，实体权利不予保护

◎重要提示

◎风险规避

第八节 调 解

案例85： 对超出诉请范围的调解协议内容发生争议，当事人有权提起诉讼

◎重要提示

◎风险规避

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