银行*催收策略与法律风险管理电子书

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序言

目录

第一章　信用卡

第一节　信用卡的法律定义

第二节　发卡银行的性质

一、中国大陆现有银行体系

二、银行内部体系

第三节　发卡银行资金

第四节　信用卡领用合约

第五节　信用卡欠款

一、信用卡欠款本金

二、利息 (以及复利)

三、滞纳金

四、手续费

第六节　信用卡欠款所涉法律关系

一、民事法律关系

二、行政法律关系

三、刑事法律关系

第二章　信用卡催收所涉及的法律关系

第三章　信用卡催收的服务主体

第一节　现有催收服务主体

一、发卡银行

(一)发卡银行的催收流程

(二)银行内部催收案件的特点

二、律师事务所

(一)设立条件严格，法定催收主体

(二)主要催收人员持证上岗

(三)享有较大的调查取证权

(四)代理事项广泛

(五)无限连带责任，且有执业保险

(六)“有效催收”有保证

三、催收公司

(一)设立条件简单，法定催收主体身份存疑

(二)催收人员无证上岗

(三)享有较小的调查取证权

(四)诉讼代理资格受限

(五)有限责任，且仅认缴资本

(六)“有效催收”难保证

第二节　合法催收手续

一、合法催收手续所需的文件

(一)委托文件

(二)催收主体身份证明文件

(三)催收人员身份证明文件

二、合法催收手续结构

(一)发卡银行

(二)律师事务所

(三)催收公司

第三节　　　“虚名”催收

一、“虚名”催收的问题

二、现有的救济途径

(一)缺乏有效的委托文件

(二)缺乏有效的催收主体身份证明文件

(三)缺乏有效的催收人员身份证明文件

第四章　信用卡欠款的催收对象

第一节　持卡人

一、持卡人未成年

(一)依据主卡和附属卡

(二)依据民事行为能力、财产状况等

(三)附属卡持卡人为未成年人的催收对象

二、持卡人丧失 (或部分丧失)民事行为能力

三、持卡人被冒用

(一)被冒用情形

(二)法律分析

四、持卡人失踪

五、持卡人违法犯罪

(一)持卡人违法

(二)持卡人犯罪

六、持卡人死亡

(一)死亡情形

(二)催收对象

七、持卡人有委托代理人或指定代理人

八、约定由第三人履行

九、行使代位求偿权

第二节　持卡人的近亲属

第三节　持卡人的担保人

第五章　信用卡催收的联系对象

第一节　调查取证

一、调查取证权的权利主体

二、调查取证需出示的文件

第二节　取证对象

一、国家机关

(一)中国人民银行征信服务中心

(二)公安机关

(三)民政部门

(四)计划生育部门

(五)房产管理部门

(六)出入境管理部门 (公安机关)

(七)工商行政管理部门 (持卡人开设企业的情形)

(八)公证管理部门

(九)人民法院

(十)人力资源和社会保障部门

(十一)档案保管机构

二、金融单位

(一)金融单位提供金融档案信息的调查取证

(二)储蓄机构

(三)证券公司

(四)保险公司

三、电信单位

四、交通单位

五、教育单位

六、医疗单位

七、工作单位

八、村/居民委员会

第三节　信息犯罪

一、侵犯公民个人信息入罪

二、信息犯罪罪名

三、实名制的扩张

第六章　信用卡催收手段

第一节　持卡人的信息

一、填卡信息

二、联系方式变更信息

三、个人信用报告信息

四、用卡详单

第二节　信息获取渠道

一、信息公开的法定查询渠道

二、调查取证渠道

三、公民自行公开的渠道

四、已有的催收记录

第三节　八种催收手段

一、电话催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)催收电话类型

(四)电话催收对象

二、短信催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)催收短信类型

(四)催收短信核实

(五)短信内容分析

(六)短信催收对象

三、户籍催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)催收户籍类型

(四)户籍催收对象

四、网络催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)网络催收类型

(四)网络催收对象

五、信函催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)催收信函类型

(四)信函催收对象

六、上门催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)上门催收类型

(四)上门催收对象

七、刑事 (报案)催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)刑事报案流程

(四)刑事 (报案)催收对象

八、诉讼/仲裁催收

(一)概念

(二)优势与劣势

(三)诉讼/仲裁催收类型

(四)诉讼/仲裁催收对象

九、八种催收手段的性质与比较

(一)八种催收手段的性质

(二)八种催收手段的比较

第四节　诉讼/仲裁时效

一、时效

二、时效的适用

三、八种催收手段与诉讼时效中断的适用

第七章　信用卡催收行业现状

第一节　催收法规不健全

一、法规效力层级低

二、法规规定过于笼统

第二节　无行业准入标准

一、催收主体不平等

二、催收主体模糊经营

三、增加发卡银行风险

第三节　催收行为不规范

一、规范催收行为

(一)催收债权正当

(二)催收主体正当

(三)催收对象正当

(四)还款方式正当

(五)具体催收行为正当

二、现有救济方式

(一)私力救济

(二)公力救济

第四节　法益保护不均衡

一、规则失衡

二、道德失衡

三、资源失衡

四、制约失衡

(一)对持卡人的制约

(二)对发卡银行的制约

第五节　职业前景不清晰

一、信用卡催收行业属于劳动密集型行业

二、催收职业发展前景尚不清晰

(一)催收人员综合素养

(二)催收行业环境

(三)催收工作环境

(四)催收心理环境

(五)人员流动大，职业变动难

第六节　社会观念较滞后

一、“欠债还钱”，不一定 “天经地义”

二、同样都是催收，只不过债务性质不同

三、反抗催收，不一定是为了赖账

四、欠的是金钱，而不是 “人情”

五、不应当是两败俱伤，而应当是共存共赢

后 记