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保险这么买就对了:投保、核保、理赔全攻略电子书

全面:系统解读投保、核保、理赔三大板块,一生受用 实用:汇总常见的55个保险问题,让您少走弯路 易懂:丰富图表解释保险原理,通俗语言传授保险心法 本书不代表任何一家公司立场,以专业视角,为您提供更中立、客观的投保攻略: ? 从需求分析始,助您了解自身保险需求,帮您形成一套系统、完整的投保逻辑; ? 从数以万计的保险疑问中,选出有代表的问题,深分析、详细解答,让您少走弯路;

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纸质售价:¥59.20购买纸书

116人正在读 | 0人评论 6.2

作       者:谢誉豪

出  版  社:清华大学出版社

出版时间:2021-12-01

字       数:16.3万

所属分类: 教育 > 考试 > 财税外贸保险类考试

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本书将抛弃学术化、营销化的内容,立足消费者立场,通过专业视角并结合作者自身长期实际案例,分享保险规划的**心法,解决消费者在投保中可能遇到的绝大部分问题,是一本用20%的厚度解决80%疑问的保险指南。 本书分为9章,涵盖的主要内容有思想破冰,正确认识保险;消除常见的关于保险的误会,纠正对大公司的盲目崇拜;从保险需求层次出发,深谈投保的正确姿势;中产家庭的守护四宝;不同家庭成员的正确投保思路;满足更高保险需求的工具,深讲解香港保险与内地保险的差异;在投保过程中需要注意的事项;常见核保问题、理赔担忧、理赔纠纷维权手段;其他常见的保险疑问,配合丰富图表解释晦涩难懂的保险原理。 本书逻辑清晰,语言通俗,实用性强,是一本针对保险小白、家庭经济支柱、保险从业者等对资产配置有需求、有疑问的人员而写的实用、贴心、有温度的保险攻略。也适合作为金融机构的培训资料使用。<br/>【推荐语】<br/>全面:系统解读投保、核保、理赔三大板块,一生受用 实用:汇总常见的55个保险问题,让您少走弯路 易懂:丰富图表解释保险原理,通俗语言传授保险心法 本书不代表任何一家公司立场,以专业视角,为您提供更中立、客观的投保攻略: ? 从需求分析始,助您了解自身保险需求,帮您形成一套系统、完整的投保逻辑; ? 从数以万计的保险疑问中,选出有代表的问题,深分析、详细解答,让您少走弯路; ? 帮您消除常见保险误解,正确认识保险,拥有科学的保险思维,不再人云亦云; ? 深浅出解读四类险种,给予您评判产品好坏的标准,构建家庭防火墙。<br/>【作者】<br/>谢誉豪,网名“墨菲先生”,资深保险顾问,理财规划师(CHFP)。精通人身保险领域,擅长一对一投保规划,服务超过500个家庭。知名保险内容答主,作品累计被阅读超500万人次,有文章被收录《知乎2018年度300问经济:偶尔也爱钱》。<br/>
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内容简介

作者简介

导读

写作起因

从业体会

本书特色

本书内容

作者介绍

读者对象

目 录

第1章 消除误会,了解保险

1.1 投保容易理赔难,事实或偏见?

1.1.1 实际理赔情况

1.1.2 保险公司没有恶意拒赔的动机

1.1.3 赔与不赔,一切按条款走

1.未尽“健康告知”义务

2.属于责任免除情况

3.其他情况

1.1.4 保险标准并非保险公司一言堂

1.什么是绝对标准?

2.什么是相对标准?

1.1.5 小结

1.2 买保险不划算,几十年后不值钱?

1.2.1 莫名的情侣档,通货膨胀与保险规划

1.只有保险受到通胀影响?

2.保险解决通胀是伪命题

3.没有保险规划也不能抵御通胀

4.如何投保能降低通胀影响?

1.2.2 以投资思维看保险,是大智若愚还是大愚若智?

1.什么是投资?

2.三个账户

3.购买保险一定是亏损的

1.2.3 保险真的跑不赢通胀?

1.2.4 小结

1.3 有了社保,还需要商业保险吗?

1.3.1 什么是社保?

1.3.2 什么是商业保险?

1.3.3 社保与商业保险的区别

1.性质不同

2.养老保障不同

3.医疗保障不同

4.意外保障不同

5.生育保障不同

6.失业保障不同

7.身故保障不同

8.变现功能不同

1.3.4 小结

1.4 保险公司是否会倒闭?

1.4.1 保险公司的安全性不需要老百姓考虑

1.4.2 保险公司的四大安全机制

1.4.3 万一保险公司经营不善怎么办?

1.更换股东

2.保险保障基金注资

3.国务院指定

1.4.4 小结

第2章 走出迷信大公司的误区

2.1 如何正确判断保险公司的大与小

2.1.1 保费收入

2.1.2 注册资本金

2.1.3 股东背景

2.1.4 小结

2.2 大公司理赔快,小公司理赔慢?

2.2.1 理赔案例

2.2.2 理赔时效的规定

1.法律如何限定理赔时效?

2.保险公司对理赔时效的规定

3.超出理赔时效怎么办?

2.2.3 影响理赔速度的因素

1.理赔资料是否齐全

2.理赔金额的大小

3.理赔案件的复杂程度

4.出险时间

5.核赔人员经验

2.2.4 小结

2.3 保险产品是一分价钱一分货吗?

2.3.1 大公司产品为何热卖?

2.3.2 保障内容偷工减料

2.3.3 保险产品的定价原理

2.3.4 小结

第3章 投保的正确姿势

3.1 购买保险的本质是什么?

3.1.1 买保险相当于跟保险公司对赌?

1.定义不同

2.风险属性不同

3.出发点不同

4.条件不同

5.机制不同

6.社会评价不同

3.1.2 有没有必要买保险?

1.国家观点

2.不买保险的原因

3.1.3 风险管理与危机处理

3.1.4 选择权与幸福感

3.2 产品推荐没这么简单

3.2.1 不变的投保之道

1.产品推荐是伪命题

2.投保前应该清楚的三个问题

3.家庭资产配置的四个账户

4.购买保险的五大原则

3.2.2 可变的投保之术

1.什么是背景分析?

2.如何进行背景分析?

3.3 从马斯洛需求层次谈保险需求

3.3.1 第一层,健康保障

3.3.2 第二层,身价保障

3.3.3 第三层,建立防御性资产

1.厚积薄发

2.周期长

3.3.4 第四层,资产保全与传承

3.3.5 小结

第4章 中产家庭的“守护四宝”

4.1 重大疾病保险,延续经济生命

4.1.1 重疾险是什么?

1.重疾险的诞生

2.重疾险的作用

3.重疾险的发展

4.1.2 重疾险保什么?

1.高发重疾

2.高发轻症/中症

3.重疾险的赔付条件

4.1.3 重疾险不保什么?

4.1.4 重疾险的KPI,选好重疾险

1.重疾险的KPI

4.1.5 小结

4.2 百万医疗险,让治疗再无后顾之忧

4.2.1 百万医疗险是什么?

4.2.2 百万医疗险保什么?

1.合理且必需

2.一般医疗保险金

3.重大疾病保险金

4.质子重离子治疗

5.特色内容

4.2.3 百万医疗险不保什么?

4.2.4 百万医疗险的KPI,选好百万医疗险

1.续保稳定性,重中之重

2.特色责任,有备无患

3.保险公司,为我所用

4.医院范围,越广越好

5.健告核保,合理规避风险

6.保额、基础保障、用药限制,不是重点

4.2.5 小结

4.3 意外险,小身材大能量

4.3.1 什么是意外险?

4.3.2 意外险保什么?

4.3.3 意外险不保什么?

1.意外身故/伤残的责任免除

2.意外医疗的责任免除

4.3.4 两个注意,一个不买

1.两个注意

2.百万驾乘意外险不买

4.3.5 意外险的KPI,选好意外险

1.保额,还是很重要

2.免赔额,最好0免赔

3.报销比例,最好100%

4.用药限制,最好不限

5.保险公司,为我所用

6.医院范围,越宽越好

7.住院津贴,额外补偿

8.职业限制,要注意

9.投保年龄,不是重点

10.猝死,争议较大

4.3.6 小结

4.4 定期寿险,留爱不留债

4.4.1 什么是寿险?

1.购买寿险的理由

2.寿险保什么?不保什么?

4.4.2 定期寿险与终身寿险

1.适用人群不同

2.保障期不同

3.健康告知、责任免除不同

4.现金价值不同

5.殊途同归

4.4.3 定期寿险的KPI,选好定期寿险

1.保额,依然最重要

2.健康告知,越宽越好

3.责任免除,越少越好

4.保险公司,不是重点

4.4.4 小结

第5章 家庭成员的正确投保姿势

5.1 男主人与女主人的正确投保姿势

5.1.1 不同的风险

5.1.2 男主人如何投保?

5.1.3 女主人如何投保?

5.1.4 小结

5.2 孩子的正确投保姿势

5.2.1 儿童死亡原因

1.5岁以下儿童死亡原因

2.5~14岁儿童死亡原因

3.儿童癌症种类占比

5.2.2 数据启示

5.2.3 孩子如何投保?

1.未知的意外

2.残酷的大病

5.2.4 小结

5.3 老人的正确投保姿势

5.3.1 老人投保的难处

5.3.2 老人伤亡的主要原因

1.意外风险

2.疾病风险

5.3.3 老人如何投保?

1.适合老人投保的保险类型

2.老人投保的具体建议

5.3.4 小结

第6章 更高级的工具

6.1 对自己好一点,享受有钱人的医疗服务

6.1.1 医疗险需求层次

6.1.2 特需治疗与网络直付

1.特需医疗是什么?

2.网络直付值得吗?

6.1.3 境外治疗是否更好?

6.1.4 小结

6.2 正确认识年金险

6.2.1 短期年金险

6.2.2 终身年金险

1.传统养老年金险(强制性养老金险)

2.一般养老年金险

3.未定义具体用途的年金

4.万能账户

6.2.3 增额终身寿险

6.2.4 小结

6.3 避开年金险的三大误区

6.3.1 误区一:只有健康险才算保险

6.3.2 误区二:有钱人才能买年金险

6.3.3 误区三:年金险等于理财产品

1.对抗长寿风险

2.抚平人生风险

3.对冲市场风险

4.确保养老功能

6.3.4 小结

6.4 香港保险与内地保险的差异

6.4.1 港险与内地险的产品定价差异

1.利润率

2.发生率

3.退保率

4.费用率

5.预定利率

6.4.2 港险与内地险的监管差异

1.经济制度差异

2.监管框架差异

3.其他监管差异

6.4.3 港险与内地险的产品形态差异

1.重疾险

2.储蓄险

6.4.4 港险与内地险的合同条款差异

1.高发重疾疾病定义差距

2.理赔差异

3.利益分配归属差异

6.4.5 小结

第7章 投保时需要留心的事

7.1 别让健康告知毁了你的所有努力

7.1.1 什么是健康告知?

7.1.2 为什么要健康告知?

1.诚信是契约的前提

2.避免不必要的理赔纠纷

7.1.3 健康告知的重点

1.有问有答,不问不答

2.注意时间段

3.是“客观事实”不是“主观臆想”

4.健康告知的常见问题

7.1.4 小结

7.2 保险条款看不懂,哪些是重点?

7.2.1 “两责”必须看

7.2.2 “现金价值”一定看

7.2.3 读懂“七期”

1.犹豫期

2.等待期

3.宽限期

4.保单复效期

5.事故通知期

6.保险金给付期间

7.诉讼有效期

7.2.4 了解“释义”

7.2.5 小结

7.3 投保时需要注意填写哪些信息?

7.3.1 投保人及其权利

1.保单所有权

2.保单效力维持途径选择

3.复效请求权

4.变更受益人

5.可更改保单大部分资料

7.3.2 被保险人、受益人及其权利

1.被保险人及其权利

2.受益人及其权利

7.3.3 保险的职业分类

7.3.4 其他

1.关键信息别填错

2.起保日期要留意

7.3.5 小结

7.4 选择线上投保还是线下投保?

7.4.1 线上购买保险是否靠谱?

1.理赔靠谱吗?

2.产品靠谱吗?

3.公司靠谱吗?

4.线上服务

7.4.2 互联网产品与线下产品有何不同?

1.产品

2.投保流程

3.合同递送

4.保全服务

5.理赔

7.4.3 线下产品贵,为何依然是多数人的选择?

1.保险公司的层次

2.线下产品一定比线上产品贵吗?

3.为什么大家更愿意选线下产品?

7.4.4 小结

第8章 核保、理赔、投诉

8.1 你需要了解的核保知识

8.1.1 为什么要核保?

8.1.2 核保方式与核保结论

1.核保方式

2.核保结论

8.1.3 临床医学与保险医学

1.概念

2.相同点

3.不同点

8.1.4 未来可能不再需要健康告知

1.大数据记录着真实的你

2.熬不过两年

3.理赔更准确

8.1.5 小结

8.2 不可抗辩条款

8.2.1 什么是不可抗辩条款?

8.2.2 不可抗辩在“辩”什么?

8.2.3 赔不赔在于“保险事故”

1.重疾险

2.寿险

3.医疗险与意外险

8.2.4 带病投保两年后能不能赔?

8.2.5 小结

8.3 保险很好,但本地没有分支机构能买吗?

8.3.1 为何会有“异地投保”这个梗?

8.3.2 异地投保是否影响理赔?

8.3.3 保全与理赔服务

1.保全服务

2.理赔服务

8.3.4 小结

8.4 理赔需要准备哪些资料?

8.4.1 基本资料

8.4.2 特定资料

1.意外身故

2.疾病身故

3.全残/伤残

4.意外及疾病医疗

5.重疾保险金

8.4.3 其他注意事项

8.4.4 小结

8.5 万一遇到理赔纠纷,有哪些维权手段?

8.5.1 协商

8.5.2 向有关部门投诉

8.5.3 仲裁与诉讼

1.仲裁

2.诉讼

8.5.4 小结

第9章 其他常见疑问

9.1 重疾险20年缴还是30年缴更划算?

9.1.1 预期未来通胀率

9.1.2 何种方式花费更少?

9.1.3 何种方式杠杆更高?

9.1.4 何种方式价值更高?

9.1.5 其他因素

1.豁免功能

2.安全感

3.年缴保费

9.1.6 小结

9.2 有了便宜的百万医疗险,还需要更贵的重疾险吗?

9.2.1 百万医疗险与重疾险的关系

1.替代关系

2.互补关系

9.2.2 为什么重疾险比百万医疗险贵?

1.理赔性质不同

2.钱如何花费不同

3.产品稳定性不同

4.储蓄性不同

5.年交保费不同

6.免责范围不同

7.保障范围不同

9.2.3 小结

9.3 买保险是否需要考虑偿付能力?

9.3.1 什么是偿付能力?

9.3.2 偿付能力是否越高越好?

9.3.3 强而有力的监管体系

1.过往的分类

2.第二代偿付能力监管体系

3.强而有力的管控手段

9.3.4 小结

9.4 有没有性价比最高的产品?

9.4.1 极致性价比是伪命题

9.4.2 保险性价比

9.4.3 保险产品的对比误区

1.产品对比表格大法

2.不同类型的产品,缺乏可比标准

3.公司软实力也是衡量性价比的因素

9.4.4 走出误区,回归需求

9.4.5 小结

9.5 离婚后,保险的账怎么算?

9.5.1 划分原则

1.保单归属

2.分割对象

9.5.2 保单分割方式

9.5.3 低现金价值的妙用

9.5.4 小结

9.6 写病历要告诉医生的注意事项

9.7 自制简单有效的保单整理表

后记

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