● 方法实用● 念简洁● 见解引人胜操作风险是银行和保险机构面临的“三大风险”之一，因具有难以预测性、内生性、多样性和随机性而备受关注。如何有效管理操作风险，是金融业历久弥坚、历久弥新的课题。操作风险是现代风险管理体系中相对于信用、市场乃至流动性风险而言都要年轻的概念，但却是最古老、最广泛存在和损失没有边界的风险。本书反映了作者对操作风险准则及其给企业带来的价值的思考。金融服务领域广泛且包罗万象，同时相对年轻，仍在作为一门学科发展。这些因素加在一起意味着操作风险可能是整个金融服务业最令人兴奋和感兴趣的领域之一。本书作者在金融操作风险领域具有较丰富的经验，本书是其工作经验和研究成果的体现，不仅包括严密的逻辑，还有相当丰富的案例，将为金融从业人员提供思维启迪和工作指引。
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前言
致谢
第1章 操作风险：定义和分类
引言：增值的风险管理
帮助员工思考风险
冒险以换取收益
风险评估
降低风险
影响和可能性
风险偏好
定义操作风险
操作风险的定义及其演变
操作风险不等于运营风险
仅仅财务损失还不够
与战略以及价值主张的联系
操作风险的分类及其演变
通用语言和重点领域
风险计量
风险识别
回溯测试
汇总和报告
操作风险分类法的演变
简化语言
反映最新的情况
为风险管理目的考虑最佳价值
原因、事件和影响：领结模型的使用
备受争议的分类类别
风险分类在风险管理中的作用
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
实践练习
第2章 操作风险管理框架及其实施
框架及其组成部分
核心工具
连接组件
辅助组件
实施操作风险管理的三个基本步骤
步骤1：了解外部和内部要求
步骤2：基准分析
步骤3：计划实施
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
操作风险与金融科技
操作风险和新冠疫情
实践练习
第3章 三道防线模型：在操作风险管理中的应用
概述：三道防线模型的优点和挑战
第一道防线的角色定位：救火员、邮递员和领军者
救火员
邮递员
领军者
第二道防线的角色定位：流浪汉、除法领导者和乘法领导者
流浪汉
除法领导者
乘法领导者
成功的秘诀：乘法领导者与“领军者”搭档
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年）
实践练习
第4章 操作风险事件
概述：操作风险事件的重要性
定义范围和门槛值
门槛值设置
统一的影响评级体系
操作风险事件的生命周期：从识别到根本原因分析
识别和通知
上报
“重大”的定义
报告
解决并结束问题
分析
验证
解决人的因素
系统故障、数据泄露和与行为相关的事件的处理
系统故障
数据泄露
与行为相关的事件
新冠疫情：是否属于操作风险事件
角色和职责
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
解决文化方面的问题：是取得了良好进展，还是仍有工作要做
损失事件报告的完整性
报告门槛值
实践练习
第5章 风险与控制自我评估
重新思考方法：完美配方的基本成分
高度重视风险的主动识别
自上而下和自下而上的评估及其特点
定义风险与控制自我评估
精细评估
高层次的评估
案例研究5-1
风险识别和评估
风险识别
风险评估
关于风险的更多信息：演变速度、致命风险、新兴风险
风险的演变速度
致命风险
上报、接受、偏好
新兴风险
记录风险
控制的识别、分类和评估
控制的识别
控制的评估
案例研究5-2
风险与控制自我评估的生命周期和成功的衡量标准
成功的衡量标准
角色和职责
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年）
第一道防线的看法：增值还是浪费时间
尽管受到批评，但仍是最受欢迎的工具吗
实践练习
第6章 变革活动中的操作风险评估
三部曲：范围—方法—整合
识别有风险的变革活动
方法：风险和机会评估
变革活动及其特征
新产品
系统变更
案例研究6-1
项目
案例研究6-2
监管新规
流程变革
变革活动风险评估的生命周期
评估
整合
审查
汇总和监测
角色和职责
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2018年）
实践练习
第7章 关键风险指标
定义、示例和主要特点
案例研究7-1
风险：员工流失导致无法满足业务需求
案例研究7-2
风险：未经授权/违规交易
风险：洗钱/金融犯罪
定义阈值和掌握汇总情况
汇总
案例研究7-3
关键风险指标的生命周期和检查表：有用还是无用
选择
设计
数据收集
阈值
使用关键风险指标监测风险并降低风险
验证
定期更新
案例研究7-4
角色和职责
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年）
实践练习
第8章 情景分析
定义和目的：用于风险管理和计量
情景分析的目的
情景选择流程
实践中的情景分析：三个案例
案例研究8-1
案例研究8-2
案例研究8-3
生命周期：从预读资料包到减少偏见
定义
准备
探索和评估
记录和行动
验证
定期更新
角色和职责
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
实践练习
第9章 操作风险偏好
风险-收益公式及其在操作风险上的应用
案例研究9-1
制定有效偏好声明的三个步骤
步骤1：在标尺上定义所需的风险水平
步骤2：制定定性的偏好声明
步骤3：建立定性和定量限额与触发因素
监测风险状况并采取行动
嵌入偏好
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年）
操作风险的性质：与其他风险学科相似还是不同
风险偏好的表达
展示风险偏好的工具
实践练习
第10章 操作风险报告
报告的作用和挑战
一般性的挑战
操作风险报告的挑战
写好报告的三个步骤
步骤1：数据收集
步骤2：分析和解读
步骤3：形成意见，呼吁行动
有用的格式和模板
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年）
操作风险报告有多大篇幅
操作风险报告通常包含哪些内容
操作风险报告最重要的方面是什么
我们是否已经掌握了编写操作风险报告的技能
实践练习
第11章 操作风险的培训和教育
提倡风险教育
为风险专业人士的技能提升搭建模块
操作风险管理框架和工具
外部视角和行业洞察力
人际关系技巧：主持、公开演讲、影响力
案例研究11-1
其他需要发展的领域
鼓励员工自我发展
培养第一道防线的操作风险协调员
案例研究11-2
教育之旅：通过三大步骤，完成令人难忘的风险培训
步骤1：设计阶段——高质量的材料和主题
案例研究11-3
步骤2：交付——互动和幽默感
步骤3：反馈和持续优化
为受众量身定制内容
在线培训
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
实践练习
第12章 风险文化
理解和衡量风险文化
五因素风险文化评估模型
案例研究12-1
指标：文化和行为仪表盘
嵌入风险文化的可行步骤
透明度
不责备
个人责任
风险意识
风险收益
风险对话的作用
操作风险从业者身份的影响
案例研究12-2
内部审计的角色
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2019年和2020年）
嵌入风险文化（2019年）
风险文化与新冠疫情（2020年）
实践练习
第13章 嵌入性和成熟度评估
成熟之旅：三阶段成熟度阶梯
成功的三大支柱：财务绩效、有用性测试和风险文化
财务绩效
有用性测试
风险文化
业务单元对嵌入性的自我评估
保存证据的重要性
保留哪些证据
证明质询工作
常见的挑战和良好的做法
常见的挑战
良好的做法
行业基准（2020年）
实践练习
第14章 运营韧性
运营韧性：在其前身的基础上更上一层楼
整合操作风险和运营韧性
业务服务及其依赖关系（步骤1和2）
设置影响容忍度和测试（步骤3和4）
监控环境、管理中断并吸取经验教训（步骤5和6）
行业基准（2020年）
附录
附录A 操作风险“领军者”：角色描述
职位介绍
职责介绍
附录B 操作风险事件报告模板示例
附录C 操作风险评估模板
附录D 50个关键风险指标表
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