民间借贷纠纷实用法律手册电子书

编辑说明

一 综合

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

中华人民共和国民法通则

第一章 基本原则

第二章 公民（自然人）

第一节 民事权利能力和民事行为能力

第二节 监护

第三节 宣告失踪和宣告死亡

第四节 个体工商户、农村承包经营户

第五节 个人合伙

第三章 法人

第一节 一般规定

第二节 企业法人

第三节 机关、事业单位和社会团体法人

第四节 联营

第四章 民事法律行为和代理

第一节 民事法律行为

第二节 代理

第五章 民事权利

第一节 财产所有权和与财产所有权有关的财产权

第二节 债权

第三节 知识产权

第四节 人身权

第六章 民事责任

第一节 一般规定

第二节 违反合同的民事责任

第三节 侵权的民事责任

第四节 承担民事责任的方式

第七章 诉讼时效

第八章 涉外民事关系的法律适用

第九章 附则

最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）[1]

一、公 民

（一）关于民事权利能力和民事行为能力问题

（二）关于监护问题

（三）关于宣告失踪、宣告死亡问题

（四）关于个体工商户、农村承包经营户、个人合伙问题

二、法 人

三、民事法律行为和代理

四、民事权利

（一）关于财产所有权和与财产所有权有关的财产权问题

（二）关于债权问题

（三）关于知识产权、人身权问题

五、民事责任

六、诉讼时效

七、涉外民事关系的法律适用

八、其 他

中华人民共和国合同法（节录）

总则

第一章 一般规定

第二章 合同的订立

第三章 合同的效力

第四章 合同的履行

第五章 合同的变更和转让

第六章 合同的权利义务终止

第七章 违约责任

第八章 其他规定

分则

第九章 买卖合同

第十二章 借款合同

第二十一章 委托合同

第二十三章 居间合同

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）

一、法律适用范围

二、诉讼时效

三、合同效力

四、代位权

五、撤销权

六、合同转让中的第三人

七、请求权竞合

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）

一、合同的订立

二、合同的效力

三、合同的履行

四、合同的权利义务终止

五、违约责任

六、附 则

最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知

最高法院负责人就民间借贷纠纷案件立案受理、利息保护等有关问题答记者问

国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见

一、进一步拓宽民间投资的领域和范围

二、鼓励和引导民间资本进入基础产业和基础设施领域

三、鼓励和引导民间资本进入市政公用事业和政策性住房建设领域

四、鼓励和引导民间资本进入社会事业领域

五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域

六、鼓励和引导民间资本进入商贸流通领域

七、鼓励和引导民间资本进入国防科技工业领域

八、鼓励和引导民间资本重组联合和参与国有企业改革

九、推动民营企业加强自主创新和转型升级

十、鼓励和引导民营企业积极参与国际竞争

十一、为民间投资创造良好环境

十二、加强对民间投资的服务、指导和规范管理

最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复[3]

最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知

关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答

一、关于联营合同纠纷案件的受理问题

二、关于联营合同纠纷案件的管辖问题

三、关于联营合同的主体资格认定问题

四、关于联营合同中的保底条款问题

五、关于在联营期间退出联营的处理问题

六、关于联营合同的违约金、赔偿金的计算问题

七、关于联营合同解除后的财产处理问题

八、关于无效联营收益的处理问题

九、关于联营各方对联营债务的承担问题

最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答[4]

最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复[5]

最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复

最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复

司法部关于办理民间借贷合同公证的意见

典型案例

1.吴国军诉陈晓富、王克祥及德清县中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案[6]

【裁判摘要】

【案情】

2.赵俊诉项会敏、何雪琴民间借贷纠纷案[9]

【裁判摘要】

【案情】

疑难问题

1.没有订立书面借款协议，如何认定双方存在借贷合意？

2.出借人未在借款协议上签字，借贷关系是否有效？

3.以汇款单主张借贷关系成立的，如何认定借贷合意？

4.以欠条主张借贷关系成立的，如何认定借贷合意？

5.实际交付是否是借贷合同生效的必要条件？

6.借款向担保人交付的，是否影响借款合同的生效？

7.借贷协议对还款条款约定附有条件，条件的成就与否是否影响该条款的生效？

8.受胁迫出具的借条，效力如何认定？

9.如何认定企业与公民之间的借款效力？

10.如何认定企业之间的借贷效力？

相关案例索引

二 利率、利息

人民币利率管理规定

第一章 总则

第二章 利率的制定与管理

第三章 存款的结息

第四章 贷款的结息

第五章 罚则

第六章 附则

贷款通则

第一章 总则

第二章 贷款种类

第三章 贷款期限和利率

第四章 借款人

第五章 贷款人

第六章 贷款程序

第七章 不良贷款监管

第八章 贷款管理责任制

第九章 贷款债权保全和清偿的管理

第十章 贷款管理特别规定

第十一章 罚则

第十二章 附则

中国人民银行关于调整金融机构人民币贷款利率的通知

中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知

中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函

最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复

最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复

最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释

典型案例

中国农业银行哈尔滨市太平支行与哈尔滨松花江奶牛有限责任公司、哈尔滨工大集团股份有限公司、哈尔滨中隆会计师事务所有限公司借款合同纠纷案[5]

【裁判摘要】

【案情】

疑难问题

1.借款时预先扣除利息的，应如何认定借款本金？

2.借款人已支付的高额利息能否折抵借款本金？

3.当事人因借款利率约定不明发生争议时，应如何处理？

4.民间借贷的逾期利息保护幅度如何确定？

5.民间借贷的违约金保护幅度如何确定？

6.出借人要求借款人提前还款的，能否同时主张违约金及利息？

7.民间借贷中关于复利如何规定？

相关案例索引[9]

三 担保

中华人民共和国物权法（节录）

第四编 担保物权

第十五章 一般规定

第十六章 抵押权

第一节 一般抵押权

第二节 最高额抵押权

第十七章 质权

第一节 动产质权

第二节 权利质权

第十八章 留置权

中华人民共和国担保法

第一章 总则

第二章 保证

第一节 保证和保证人

第二节 保证合同和保证方式

第三节 保证责任

第三章 抵押

第一节 抵押和抵押物

第二节 抵押合同和抵押物登记

第三节 抵押的效力

第四节 抵押权的实现

第五节 最高额抵押

第四章 质押

第一节 动产质押

第二节 权利质押

第五章 留置

第六章 定金

第七章 附则

最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释

一、关于总则部分的解释

二、关于保证部分的解释

三、关于抵押部分的解释

四、关于质押部分的解释

（一）动产质押

（二）权利质押

五、关于留置部分的解释

六、关于定金部分的解释

七、关于其他问题的解释

最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复

中小企业发展专项资金管理暂行办法

第一章 总则

第二章 支持科技创新

第三章 改善融资环境

第四章 完善服务体系

第五章 促进国际合作

第六章 资金管理和工作组织

第七章 绩效评价

第八章 监督检查

第九章 附则

融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总则

第二章 设立、变更和终止

第三章 业务范围

第四章 经营规则和风险控制

第五章 监督管理

第六章 法律责任

第七章 附则

典型案例

1.中国信达资产管理公司西安办事处与陕西省粮油食品进出口公司西安中转冷库、陕西省粮油食品进出口公司借款担保合同纠纷案[1]

【裁判摘要】

【案情】

2.王连兴与陈益良、蒋芬保证合同纠纷案[5]

【裁判摘要】

【案情】

【审判】

疑难问题

1.在借据上未明确以担保人名义签字的，如何认定其身份？

2.出借人仅起诉保证人的，是否应追加主债务人为被告？

3.出借人免除部分保证人的保证责任，其他连带保证人如何承担保证责任？

4.借贷双方事后约定明确计算标准的违约金，保证人是否需要承担责任？

5.借款人借款时变造保证合同的，该保证合同是否成立？

6.保证人因受欺诈而提供保证的，该保证是否有效？

相关案例索引

四 支付结算

中华人民共和国票据法

第一章 总则

第二章 汇票

第一节 出票

第二节 背书

第三节 承兑

第四节 保证

第五节 付款

第六节 追索权

第三章 本票

第四章 支票

第五章 涉外票据的法律适用

第六章 法律责任

第七章 附则

票据管理实施办法

支付结算办法

第一章 总则

第二章 票据

第一节 基本规定

第二节 银行汇票

第三节 商业汇票

第四节 银行本票

第五节 支票

第三章 信用卡

第四章 结算方式

第一节 基本规定

第二节 汇兑

第三节 托收承付

第四节 委托收款

第五章 结算纪律与责任

第六章 附则

储蓄管理条例

第一章 总则

第二章 储蓄机构

第三章 储蓄业务

第四章 储蓄存款利率和计息

第五章 提前支取、挂失、查询和过户

第六章 法律责任

第七章 附则

现金管理暂行条例

第一章 总则

第二章 现金管理和监督

第三章 法律责任

第四章 附则

人民币银行结算账户管理办法

第一章 总则

第二章 银行结算账户的开立

第三章 银行结算账户的使用

第四章 银行结算账户的变更与撤销

第五章 银行结算账户的管理

第六章 罚则

第七章 附则

最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定

一、受理和管辖

二、票据保全

三、举证责任

四、票据权利及抗辩

五、失票救济

六、票据效力

七、票据背书

八、票据保证

九、法律适用

十、法律责任

典型案例

风神轮胎股份有限公司与中信银行股份有限公司天津分行、河北宝硕股份有限公司借款担保合同纠纷案[3]

【裁判摘要】

【案情】

【审判】

疑难问题

1.出借人向第三人交付借款，能否认定借款已实际交付？

2.出借人向保证人交付借款，能否认定借款已实际交付？

3.出借人向介绍人交付借款，能否认定借款已实际交付？

4.借款汇入法定代表人个人账户，能否认定已向公司交付？

5.借据上记载的借款金额与实际交付金额不一致的，如何认定实际借款数额？

6.向出借人的配偶还款，是否产生还款的效力？

7.向出借人的同居者还款，是否产生还款的效力？

8.向出借人的受托人还款，是否产生还款的效力？

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五 金融监管

国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知

一、充分认识非法集资的社会危害性，坚决遏制非法集资案件高发势头

二、当前非法集资的主要形式和特征

三、地方人民政府要切实担负起依法惩处非法集资的责任，确保社会稳定

四、有关部门要加强协调，认真做好依法惩处非法集资工作

五、加强舆论引导和法制宣传，提高公众对非法集资的识别能力

中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知

中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知

一、主要问题与风险

二、监管措施与要求

非法金融机构和非法金融 业务活动取缔办法

第一章 总则

第二章 取缔程序

第三章 债权债务的清理清退

第四章 罚则

第五章 附则

国务院关于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十九条有关问题的紧急通知

中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知

典型案例

陕西省渭南市人民检察院诉渭南市尤湖塔园有限责任公司、惠某某、陈某、冯某某非法吸收公众存款，惠某某挪用资金案[1]

【裁判摘要】

【案情】

【审判】

疑难问题

1.汇款人主张失误汇款，收款人 主张借款的，应如何处理？

2.银行汇款凭证能否作为认定借贷关系的依据？

3.借款协议能否作为认定借贷关系的依据？

4.资金议定书能否作为认定借贷关系的依据？

5.互联网金融的迅猛发展改变了 民间借贷传统的交易模式，对于P2P网络借贷如何规制？

相关案例索引

六 刑事责任

中华人民共和国刑法（节录）[1]

第二编 分则

第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪

第四节 破坏金融管理秩序罪

第五节 金融诈骗罪

第八节 扰乱市场秩序罪

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见

一、关于行政认定的问题

二、关于“向社会公开宣传”的认定问题

三、关于“社会公众”的认定问题

四、关于共同犯罪的处理问题

五、关于涉案财物的追缴和处置问题

六、关于证据的收集问题

七、关于涉及民事案件的处理问题

八、关于跨区域案件的处理问题

最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释

最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定

最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》通知（节录）

最高人民检察院关于强迫借贷行为适用法律问题的批复

典型案例

兴业银行广州分行与深圳市机场股份有限公司借款合同纠纷案[2]

【裁判摘要】

【案情】

疑难问题

1.出借人已被定罪量刑的，能否起诉要求借款人偿还欠款？

2.如何区分民间借贷行为与集资诈骗行为？

3.如何区分民间借贷行为与非法吸收公众存款行为？

4.如何区分民间借贷行为与诈骗行为？

5.民间借贷因涉嫌非法集资而触犯刑事法律，在此类案件中，当事人既有向公安机关报案要求追究犯罪嫌疑人的刑事责任，也有向人民法院提起民事诉讼，如何协调？

相关案例索引

七 诉讼与执行

中华人民共和国民事诉讼法

第一编 总则

第一章 任务、适用范围和基本原则

第二章 管辖

第一节 级别管辖

第二节 地域管辖

第三节 移送管辖和指定管辖

第三章 审判组织

第四章 回避

第五章 诉讼参加人

第一节 当事人

第二节 诉讼代理人

第六章 证据

第七章 期间、送达

第一节 期间

第二节 送达

第八章 调解

第九章 保全和先予执行

第十章 对妨害民事诉讼的强制措施

第十一章 诉讼费用

第二编 审判程序

第十二章 第一审普通程序

第一节 起诉和受理

第二节 审理前的准备

第三节 开庭审理

第四节 诉讼中止和终结

第五节 判决和裁定

第十三章 简易程序

第十四章 第二审程序

第十五章 特别程序

第一节 一般规定

第二节 选民资格案件

第三节 宣告失踪、宣告死亡案件

第四节 认定公民无民事行为能力、限制民事行为能力案件

第五节 认定财产无主案件

第六节 确认调解协议案件

第七节 实现担保物权案件

第十六章 审判监督程序

第十七章 督促程序

第十八章 公示催告程序

第三编 执行程序

第十九章 一般规定

第二十章 执行的申请和移送

第二十一章 执行措施

第二十二章 执行中止和终结

第四编 涉外民事诉讼程序的特别规定

第二十三章 一般原则

第二十四章 管辖

第二十五章 送达、期间

第二十六章 仲裁

第二十七章 司法协助

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释（节录）

最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定

最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定

一、适用范围

二、起诉与答辩

三、审理前的准备

四、开庭审理

五、宣判与送达

六、其 他

民事案件案由规定（节录）

第二部分 婚姻家庭、继承纠纷

二、婚姻家庭纠纷

三、继承纠纷

第三部分 物权纠纷

四、不动产登记纠纷

五、物权保护纠纷

六、所有权纠纷

七、用益物权纠纷

八、担保物权纠纷

九、占有保护纠纷

第四部分 合同、无因管理、不当得利纠纷

十、合同纠纷

十一、不当得利纠纷

十二、无因管理纠纷

第八部分 与公司、证券、保险、票据等有关的民事纠纷

二十、与企业有关的纠纷

二十一、与公司有关的纠纷

二十二、合伙企业纠纷

二十三、与破产有关的纠纷

二十四、证券纠纷

二十五、期货交易纠纷

二十六、信托纠纷

二十七、保险纠纷

二十八、票据纠纷

二十九、信用证纠纷

第九部分 侵权责任纠纷

三十、侵权责任纠纷

第十部分 适用特殊程序案件案由

三十三、认定公民无民事行为能力、限制民事行为能力案件

三十四、认定财产无主案件

三十五、监护权特别程序案件

三十六、督促程序案件

三十七、公示催告程序案件

三十八、申请诉前停止侵害知识产权案件

三十九、申请保全案件

四十、仲裁程序案件

四十二、申请承认与执行法院判决、仲裁裁决案件

四十三、执行异议之诉

最高人民法院关于适用《关于民事诉讼证据的若干规定》中有关举证时限规定的通知

最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定

一、当事人举证

二、人民法院调查收集证据

三、举证时限与证据交换

四、质 证

五、证据的审核认定

六、其 他

最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）

一、执行机构及其职责

二、执行管辖

三、执行的申请和移送

四、执行前的准备和对被执行人财产状况的查明

五、金钱给付的执行

六、交付财产和完成行为的执行

七、被执行人到期债权的执行

八、对案外人异议的处理

九、被执行主体的变更和追加

十、执行担保和执行和解

十一、多个债权人对一个债务人申请执行和参与分配

十二、对妨害执行行为的强制措施的适用

十三、执行的中止、终结、结案和执行回转

十四、委托执行、协助执行和执行争议的协调

十五、执行监督

十六、附则

最高人民法院、中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知

司法部关于办理民间借贷合同公证的意见

典型案例

吴某某等非法吸收公众存款、集资诈骗案[11]

【裁判要旨】

【案情】

【审判情况】

【法理评析】

一、集资犯罪有关背景分析

二、向社会公众吸收资金的认定

三、向社会公开宣传的认定

四、集资过程中非法占有目的的认定

疑难问题

1.手机短信能否作为认定借贷关系的依据？

2.QQ聊天记录能否作为认定借贷事实的依据？

3.需通过司法鉴定判断笔迹真假的，应由哪方当事人申请鉴定？

4.已申请过司法鉴定，申请重新鉴定是否可以准许？

5.向鉴定机构预交的鉴定费用应该由谁负担？

相关案例索引

附录

最高人民法院负责人就《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》答记者问