一本书看透信贷:信贷业务全流程深度剖析电子书

前言

第1章 信贷基础知识

1.1 信贷基本概念

1.2 信贷机构类型

1.2.1 银行信贷机构

1.2.2 民间金融

1.2.3 商业信用

1.2.4 其他相关机构

1.3 银行信贷管理

1.3.1 信贷业务风险

1.3.2 信贷管理体系

1.4 信贷产品基础

1.4.1 传统贷款产品

1.4.2 票据融资产品

1.4.3 贸易融资产品

1.4.4 供应链金融

1.4.5 类信贷业务

1.5 经济法律基础

1.5.1 信贷资金运动

1.5.2 信贷法律基础

第2章 信贷调查方法

2.1 市场与客户

2.1.1 客户准入

2.1.2 客户需求

2.1.3 借款原因

2.2 调查的展开

2.2.1 客户提供资料

2.2.2 其他信息渠道

2.3 信息验证与分析

2.3.1 现场调查

2.3.2 交叉核对方法

2.3.3 文书审查方法

2.3.4 数据分析方法

2.4 形成调查报告

2.4.1 利益冲突与道德风险

2.4.2 双人调查与回避原则

第3章 客户基本信息分析

3.1 借款主体问题

3.1.1 借款人类型

3.1.2 合规性问题

3.2 公司深入分析

3.2.1 设立与注销流程

3.2.2 公司信息分析

3.2.3 公司法人制度

3.2.4 股权深入分析

3.2.5 实际控制人

3.3 集团客户

第4章 财务状况分析

4.1 认识财务报表

4.1.1 财务管理状况

4.1.2 报表编制方法

4.1.3 外账与内账

4.1.4 报表的局限性

4.2 财报分析思路

4.2.1 审核资料方法

4.2.2 结合经营分析

4.2.3 偿债能力视角

4.3 资产负债表

4.3.1 资产类项目

4.3.2 负债类项目

4.3.3 权益类项目

4.4 利润表

4.4.1 营业收入

4.4.2 营业成本

4.4.3 期间费用

4.4.4 资产减值损失

4.4.5 公允价值变动净收益

4.4.6 投资收益

4.4.7 营业外收支

4.4.8 分析利润表

4.5 现金流量表

4.5.1 经营活动现金流

4.5.2 投资活动现金流

4.5.3 筹资活动现金流

4.6 财务指标分析

4.6.1 毛利率

4.6.2 资产负债率

4.6.3 异常分析

4.7 个人财务分析

第5章 经营管理分析

5.1 分析切入点

5.1.1 结合财务报表

5.1.2 管理者视角

5.1.3 建立分析框架

5.2 行业层面的分析

5.2.1 行业归类

5.2.2 行业分析方法

5.2.3 行业信息与情报

5.3 企业的基本面

5.3.1 企业历史

5.3.2 管理情况

5.4 企业的业务循环

5.4.1 采购情况

5.4.2 生产情况

5.4.3 销售情况

5.5 商业模式分析

5.5.1 盈利模式

5.5.2 核心竞争力

第6章 贷款项目评估

6.1 项目贷款管理

6.2 项目背景分析

6.3 项目合规性分析

6.3.1 项目立项与报建审批

6.3.2 以房地产开发为例

6.4 项目财务分析

6.4.1 项目总投资

6.4.2 资金来源分析

6.4.3 项目效益评估

6.4.4 项目风险评估

第7章 担保措施调查

7.1 担保法律基础

7.1.1 主要担保形式

7.1.2 担保人

7.1.3 担保物权

7.2 担保设计实务

7.2.1 如何找担保

7.2.2 担保人的动机

7.2.3 如何选择担保

7.2.4 如何认识担保

7.3 主要担保类型

7.3.1 专业担保公司保证

7.3.2 一般公司保证

7.3.3 自然人保证

7.3.4 房地产抵押

7.3.5 汽车抵质押

7.3.6 共同担保

第8章 风险评价与审批

8.1 信贷风险评价

8.1.1 还款能力

8.1.2 还款意愿

8.1.3 信用评级

8.2 授信方案制订

8.2.1 测算授信额度

8.2.2 确定授信期限

8.2.3 安排信贷产品

8.2.4 设置用款方式

8.2.5 信贷产品定价

8.2.6 计算综合收益

8.3 信贷审查审批

8.3.1 审查工作

8.3.2 贷审会审议

8.3.3 信贷审批

第9章 合同与放款

9.1 合同签订

9.1.1 合同的形式

9.1.2 合同的效力

9.1.3 合同签订实务

9.1.4 登记、公证与保险

9.2 放款审核

9.2.1 审核原则

9.2.2 审核内容

9.3 贷款支付

9.3.1 放款的影响因素

9.3.2 实贷实付与受托支付

第10章 贷后管理

10.1 贷后管理概论

10.2 风险识别与应对

10.2.1 贷后检查

10.2.2 监测预警

10.2.3 应对措施

10.3 贷款风险分类

10.3.1 分类方法

10.3.2 分类结果

10.4 拨备计提与核销

第11章 贷款回收管理

11.1 正常回收

11.2 提前回收

11.2.1 提前还款

11.2.2 提前收贷

11.3 展期与借新还旧

11.3.1 展期

11.3.2 借新还旧

11.4 逾期处理

11.4.1 常规催收

11.4.2 清收调查

11.4.3 清收方案

附录 信贷重要法律法规

参考文献