1.中关村互联网金融研究院“放银行”课题成果。 2.金融科技重塑金融生态,商业银行转型发展的机遇与路径。 3.透彻分析当今放银行主流模式,并就金融科技底层技术对放银行的影响行详细分析与阐述。 4.国内外当前经典案例分析,法律法规及监管政策阐释,为银行、金融科技相关从业者提供重要借鉴。 4.原保监会副主席周延礼做序,政产学研用(国家金融与发展实验室副主任杨涛、新网银行首席研究员董希淼、波士顿咨询资深顾问孙中东、第四范式执行副总裁杜宁)多领域资深人士联袂推荐。
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扉页
序 有序推进银行数字化转型,服务经济高质量发展
前言
第一章 商业银行的“本我”与“自我”
银行的 “本我”:银行服务
基本的银行服务
银行服务的变与不变
银行的“自我”:银行的发展阶段
银行1.0:网点银行阶段
银行2.0:自助银行阶段
银行3.0:基于互联网的银行服务
银行4.0:银行即服务
银行的“自我”还是“本我”?
第二章 开放银行:银行成为平台
开放银行:概念、架构与冲击
开放银行的提出与驱动因素
开放银行的设计与架构
开放银行带来的冲击
开放银行的关键技术——API
开放银行潜在风险
开放银行带来银行业的深刻变革
加剧银行业竞争
盈利模式需要调整,内外部转型压力增加
平台化模式发展
开放银行对银行生态圈的影响
银行、消费者与第三方提供商的三方共赢
降低机构内部成本,提高内部管理效率
提高金融监管效率,维护金融业稳定
促进银行规模化发展
增强金融市场的有效性
金融科技与开放银行相得益彰
开放银行:大数据积累的新途径
分布式技术的开放银行应用
人工智能技术的开放银行应用
物联网在开放银行中的应用
开放银行不是银行
开放银行与开放API
开放银行与直销银行、数字银行等的区别
第三章 开放银行实践
国内外开放银行实践
国外开放银行举措
国内开放银行实践
全球开放银行发展趋势
自建开放银行平台
西班牙对外银行全面布局开放银行业务
美国花旗银行API开放
英国巴克莱银行开放的API
德国德意志银行创新实验室和API项目
新加坡星展银行推出API开放平台
第三方开放银行平台
英国斯塔林银行开放API
德国Fidor银行设计API前沿数据平台
英国Monzo银行通过API访问创建新的服务
美国Yodlee公司持续为大型银行提供数字化技术和服务
德国Solaris银行的B2B2C模式
第四章 开放银行数据保护溯源与数据所有权之争
开放银行前传:数据保护溯源
欧盟数据保护的溯源与思路
金融数据开放的潜在困难
数据所有权之争:谁是下一个“开放银行”
数据保护的逻辑之辩
数据保护与数据流通自由
谁是下一个“开放银行”?
第五章 未来银行:银行开放与服务无界
开放银行与银行服务无界
银行在4.0时代的重新定位
以开放银行为契机的银行开放
银行开放背后的技术进步
银行开放背后的科技
银行需要做什么?
银行服务的完整性与未来银行
银行服务的完整性
未来银行
技术为本,体验制胜
参考文献
版权页
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